你对N26银行的账户开户或者信用卡感兴趣吗？你也和我一样厌倦了被银行不停地压榨吗？那么读这篇文章就对了。德国N26银行是一个最近几年全球大红大紫的银行，成长的速度已经到了德国传统银行不愿意提及它的程度，而且在迅速向全球扩张。它甚至在2018年还获得了腾讯1.6亿美元的投资。它最出名的宣传口号，可能就是8分钟完成开户。其主打的特色是手机App，集成了其他银行所有柜台+网银能够实现的功能。
如果有什么关于N26的问题和经验，欢迎在本文下面留言向我提问或者分享经验。
N26银行卡收费模式、账户类型
个人账户
总的来说，博主觉得N26的免费账户“N26″就完全够用，普通人没有必要使用收费银行账户模式”N26 you”和”N26 Metal”。毕竟普通的免费账户已经有了最重要的免费取款和免费信用卡功能。（马上点击下图↓↓↓进入N26的主页进行注册。）
N26由于没有自己的银行网点，所以提款主要靠其他服务商。一个非常方便的服务就是所谓的Cash26，可以用手机App产生一个码（就像微信支付那样），然后就能在合作的超市直接提现金。在德国去超市的方便程度要远远高于去银行网点，所以博主觉得这个功能还是很方便的。详细情况在下面的章节具体说明。
博主在下表中总结了N26的3个个人银行账户类型的收费和服务。
| 账户类型 | 免费帐户 | 收费账户 | |
| 账户名称 | N26 | N26 You | N26 Metal |
| 月费 | 0 欧元 | 9.99欧元 | 16.9欧元 |
| 免费欧元取款 | 有 | 有 | 有 |
| 免费信用卡 | 有 | 有 | 有 |
| 其他货币免费刷卡 | 有 | 有 | 有 |
| 全球免费提款 | 有 | 有 | |
| 附带安联保险 | 有 | 有 | |
| 合作伙伴折扣 | 有 | 有 | |
| 特殊活动 | 有 | ||
| 优先客服 | 有 |
商业银行账户
N26的商业银行账户也是分为收费和免费两种模式，它属于在德国少数能够提供免费商业账户的银行，不过也许收费账户里的全球免费提款功能，对有些商业用户还是有意义的。
另外商业账户用卡消费的时候，还能得到0.1%的返现。
N26银行开户攻略
N26的一个宣传口号是“8分钟开户”，点击下图⇓进入N26官网之后，点击“Girokonto eröffnen”即可进入下图的开户界面，这时候选择好所在国，并且点击Jetzt loslegen就开始进行注册了，整个注册过程就像下图所示一样，包括得到银行卡只有4步而已。
第1步：填写个人信息
注册的第一步是填写包括姓名、地址、电子邮件在内的各种常规个人信息，这里不罗嗦了。它的在线申请步骤和其他银行不一样的一个点是，N26在申请的过程中，就需要设定好账户密码，原因是后面的视频认证需要用这个密码登录。
第2步：确认电子邮件
填好个人信息之后会收到确认电子邮件，点击确认链接确认注册。
第3步：下载N26的App
点击确认链接确认注册之后，就可以下载N26的App了，然后在App里用刚才申请时留的邮箱和密码登录。登录之后需要先选择账户类型，我个人认为选择免费账户“N26”就够用了，如果对其他账户类型有兴趣，本文后面还有个小对比。
第4步：视频认证
接着就可以用手机进行视频认证了，也就是确认一下证件信息。本来博主注册的时候是很担心视频验证这一步的，因为博主的护照是上一代护照，所以经常在其实银行的账户认证这件事儿上碰壁，甚至有那么半年一年左右的时间，包括邮局在内的各种机构根本无法给博主提供有效的个人信息认证服务，曾经还为了开另一个银行的账户花了几十欧元让Notar出具过账户认证。
即便是现在，也不是每一个公司的视频认证服务能够认证博主的旧版护照的。（如果你也有过在这件事被难为的经历，欢迎在本文下方留言吐槽。）但是N26用的这家公司很不错，视频认证很靠谱。认证的时候没有出现什么问题，相信其他华人朋友在N26账户认证这件事上应该也不会有问题。
N26信用卡：免费Master信用卡
不管是哪种账户类型，N26都提供给客户免费的Master卡，博主认为这个信用卡博主认比本身的Girocard都有用，其最大的用处就是可以在几乎所有ATM机上免费取现金，不用像用一般的Girocard银行卡时，提款还需要考虑在哪家银行提款才免费。另外用这个卡可以全球刷卡都免手续费。
不过这个信用卡属于所谓的debit卡，只有在Girokonto里还有账户余额的情况下才能刷，所以没有信用卡的信用额度，不可以先消费后还款。如果对有信用额度的信用卡有需求，可以看看《德国信用卡介绍》里介绍的几个信用卡。如果对全球免费提现感兴趣，推荐使用另一家免费信用卡提供商，点这里即可查看详情。
马上点击下图↓↓↓进入N26的主页进行注册。
关于如何免费取款，详见下面一个小节。
为啥是N26银行异军突起？
N26最近几年是德国银行业的一个热门词，在2019年底，它更是宣布用户数量正式超过了500万大关，直接步入了德国最顶级银行的行列，一眨眼的功夫把德国的传统银行业杀了个措手不及。
N26之所以能在众多银行里异军突起，一方面是N26真的做的很好，另一方面是它的竞争对手真的很垃圾。比如德国传统银行有一个最讨厌的地方，就是各种隐形的费用，一个不小心就中招了，而N26属于收费非常透明又较容易理解的，整个银行账户费用表很短，不像某些银行能搞出100页的费用表来。
另外现在德国还能提供免费银行账户服务的银行越来越少了（博主另外写了一篇关于如何寻找免费银行账户的文章），几个大的银行，比如大家来德国都会用的德银还有有的德国人最喜欢的Sparkasse居然还收取非常肉疼的账户管理费，有的一年甚至能超过100欧元，而N26属于少数几个提供免费服务的靠谱银行之一（关于N26的几个账户类型，下文有详细介绍）。而这些传统银行的信用卡也很难做到免费。
还有就是N26正好赶上的德国银行业的数字化进程，并且做了先锋。德国人总体非常保守，简直是能在银行网点解决的绝不用网银，能用网银的当然也不用手机银行。但是智能手机的步伐谁也挡不住，特别是我们年轻一代，各种事情都喜欢用手机App解决，这方面传统大银行慢了半拍，结果就被N26抢了先机。
马上点击下图 ⇓ 进入N26的主页进行注册。
N26怎么样？博主的个人体验
手机银行App
N26的一个营销点就是它的银行App比较好用。总的来说，其他银行在网银上提供的功能，N26都在手机端实现了。这听起来好像也没什么特别的，说实话，博主可能是年龄的原因，一开始倒也没觉得它家的App比ING银行之类的强大到哪里去（什么？和德意志银行的客户端比较如何？没必要和渣渣比吧），不过用的时间一长，发现还真是一些小细节优化的非常好，有点儿像苹果产品的味道。
另外有一个不得不说的加分项，而且大大地加分。博主用的是一个国产的小众手机（每年销量只有几百万台那种），用上N26之后，发现虽然App显示可以提供指纹解锁功能，不过这个App的指纹解锁功能在我手机上根本不好使。于是我就在google play上写评价抱怨了一下。
结果没想到，迅速地就得到回复说已经报给了技术支持，然后1周之后，App就更新了一个版本，指纹识别功能在我手机上就好使了。在德国能够做到如此快的相应，真的极其难得。
下面左图是用手机App进行账户权限设置的界面，里面能够设置是否可以在国外使用该银行卡、是否可以在线购物、是否可以取现。由于这张银行卡博主只用来在德国刷卡消费，所以安全起见，这几个功能全都禁止了。另外还可以设置取现和花销的限额等等。
下面右图里面的信息是博主认为比较赞的，它可以直接显示你的账户在德国、欧元区外国和其他货币区提现的收费情况，以及免费提现次数的余额，虽然只是一个非常小的点，不过也算是体现了N26“无隐藏收费”的slogan了，毕竟这个信息在博主其他的银行账户里需要找一阵子才能在某个PDF文档里找到。
N26还有一个和其他银行不一样的地方，那就是用网银能实现的功能，App都能实现，但是反过来不一定行。所以它非常适合喜欢使用智能手机的人群。
google pay谷歌支付
另一个是手机支付google pay的体验。博主比较保守，不喜欢手机支付，结果有一天去买东西忘了带银行卡，于是侥幸地像研究一下能不能通过google pay绑定N26的信用卡买东西呢？
结果没想到通过N26自家App点了几下就将信用卡绑定到了google pay上，全程博主没有需要任何指导，没遇到任何障碍。点击上面左图里面的“Add to G-Pay”按钮基本上就完事儿了。虽然用过之后又接绑定了，不过整个绑定的过程的设计，让博主非常惊喜。
自动记账和隐私
N26的手机客户端有一个很有趣的功能，就是点击下面左图上面的像眼睫毛一样的图标，就会把App上所有关于钱的数字隐藏，下面两张图上面的马赛克都是App自己打的。博主不太清楚这个功能能有多大用，也许在公交车上玩儿App不容易被别人看到？?
另外这个App也可以根据消费记录帮助用户进行消费归类和记账，下面右图是一个例子。这个记录里能够非常清楚地看到自己每个月在那些东西上花了多少钱，再结合下一小节里的“攒钱神器”功能，确实非常容易帮助我们进行控制消费习惯。
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攒钱利器space
N26有一个比较实用的功能叫Space，其实就是可以添加子账户，你可以随意给子账户命名，并且虽然在账户直接转账。我觉得这个是一个攒钱神奇，比如你可以像下面的图片一样，建立一个专门给自己新MacBook攒钱的Space，然后就可以向里面慢慢汇款了，相信这样达成攒钱目标应该会更容易。
下面是我自己录的一段儿小视频，演示一下设置SPACE功能。
定期存款Weltsparen
N26自己是没有像样的定期存款账户的，所以它和德国最著名的定期存款平台Weltsparen合作，Weltsparen的特点是，它并不是给用户提供自己银行旗下的定期/活期存款产品，而是通过它可以把钱存在好多不同的银行，省去了重新开户的麻烦。
只要有N26的账户，就能直接使用Weltsparen的服务，是非常方便的。
在N26存钱取钱：合作超市免费存款和取款
除了可以用信用卡在ATM机上提款，N26的存取款还可以通过一个所谓的Cash26的功能实现的，具体说就是通过和N26合作的商铺来实现存取款，这些商铺包括最有名的德国连锁超市REWE、Rossmann、Penny、DM等等。
在合作的商家存取款并不是通过卡，而是通过在手机App里产生一个QR二维码，然后在柜台出示，即可进行存取款了。免费存取款的额度，每个月都是有限的，限额可以通过自己的手机App看到。
存款的免手续费额度比较低，只有每个月100欧元。超过之后手续费为1.5%。如果有更多存款需求，那么应该考虑其他银行，比如同样免费的ING或者Comdirect，因为它家从3月末开始，不再提供免费存现金服务，而是一律收取1.5%的手续费。
那么怎么才能知道哪些商家是和N26合作的呢？查找取款点的功能在手机APP上是集成好的。下面是一个我用手机录制的小视频，展示一下如何使用手机App查找和N26合作的商家，并产生用于向你的N26账户进行存钱取钱的QR二维码。
N26的缺点有哪些？
缺点当然是有的，首当其冲就是对于免费的帐户来说，想要电话联系到客服几乎是不可能的，有什么问题只能通过app后台的聊天界面给客服留言。但是好的一面是回复还是挺快的。这一点对于德语不太好的朋友来说可能也并不是什么缺点。
第二个缺点是所有网上银行Direktbank共有的，那就是没有自己的银行网点，也没有自己的ATM机器（网上银行里的ING和DKB两个老牌银行是有自己的ATM机的）。但是如上文所述，它家提供的免费在超市取现和用信用卡取现的功能，基本上弥补了没有自己ATM机的缺点。
优惠活动
Booking 10%折扣
N26目前和全球最著名的网上宾馆预定网络Booking合作，推出返现活动（目前信息是到2020年3月31日截至），如果使用N26的免费万事达信用卡在booking上预定并成功入住，可以得到最高10%的返现（直接打到N26账户）。点击下面图片有更多的介绍。
商业账户返现
商业账户用卡消费的时候，能得到0.1%的返现。
N26和Schufa信用
Schufa是德国的一个个人信用信息服务商，只要你在德国的停留时间稍微长一点儿，你就会拥有一个Schufa记录。长期在德国的华人朋友都知道，这个记录对德国的生活可能影响很大，如果有太多负面记录，不止是无法得到住房贷款，连普通的银行开户都不行。
在N26还叫Number26的时候，它有一段儿时间没有德国银行证书，那时候开户Number26还真的不查询用户的Schufa记录。不过自从N26转身成为了正规军的一员，它也开始查询用户的Schufa记录了。
如果你由于负面的信用记录，已经无法在其他银行开户，可以试试N26的所谓Flex账户，这个虽然不是免费的，但至少可以开户。
总结
N26作为一个新兴的网上银行，后来者居上，在德国乃至欧洲打下了自己的一片江山。它的收费模型对消费者来说，非常的公平，非常适合喜欢用智能手机的年轻人，不过不太适合喜欢去银行网点儿的朋友（话说回来，现在的德国银行网点儿也提供不了什么像样的服务）。
N26没有提供太多复杂的银行账户收费模型，简简单单的3种模型，非常清晰。博主个人认为免费的账户模型就能满足大部分普通人的需求。点击下图⇓即可进入N26的主页进行注册。（注册成功后我会得到一点儿返现，反正在哪里都是注册，为什么不点我的链接呢? 🙂）
在这个网站上介绍的银行或者券商，有一部分是和我有合作的，也就是如果你通过我的链接注册账户，我有可能拿到一点儿返现！详细信息我在《新手必读》里有更多介绍。你通过我的链接注册和通过官网注册，对你来说并不会有任何价格差别，所以为什么不通过我的链接注册账户呢？如果我的文章能够给你带来有用的信息，请通过点击我的链接注册账户吧！给我加个鸡腿吧！支持一下网站的建设吧！因为我是带着纯洁的心情写这篇文章的呀！多谢啦！
作者：Dr. Rich 财富德国 （转载请获本人授权，并注明作者与出处）
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