德国投资券商Depot账户对比

更新日期:2019年7月31日

注意:几乎所有券商的免费政策都只针对基金定投。所以既为了省钱,也为了方便,不管使用哪家券商,都尽量使用那家券商的基金定投服务。毕竟就算你只打算买一次,只要买的量不大,也是可以使用一次定投服务之后,再把设置好了的定投再删除掉的。另外本列表不保证实时性和绝对正确。

本文是我搜集的几个德国在线券商的重要的信息,这些信息主要是为了ETF指数基金定投者搜集的,所以对于其他投资者可能参考价值比较有限。我会尽量维护这个列表,但是毕竟我的更新必然会相对于券商的信息由延迟,所以注册前请务必在券商主页上检查清楚条件。另外我还写了一篇讨论什么样的券商适合ETF定投者的文章,传送门在这里

  1. :从哪家券商买到的ETF价格更便宜?
    :理论上讲,如果是通过同一家交易所同时购买,不应该有太大的价格区别。券商只不过是给我们提供购买渠道,并不负责定价。重要的是券商向我们收取的手续费应该越低越好,免费最好。
  2. :哪天定投更好?
    :各种说法都有。根据以往统计结果,似乎是月初定投会使最终收益略微高。不过随着ETF越来越流行,月初买入量越来越大,也许会导致月初ETF的价格反而更高了。其实长期来看,个人认为定投日期并不重要。
  3. :定投有什么缺点?
    :定投由于金额是固定的,导致购入的ETF基金几乎不可避免地产生非整数份额。从今天的技术水平来看,非整数份额可能在未来卖出时可能产生一点儿困扰,也就是整数份额可以通过任何交易所卖出,而小数点后面的份额只能通过提供商卖出。但是长期来看,并不会产生太大影响。
  4. 更多关于券商的问题我暂时没想到,欢迎给我留言

Comdirect

特点

包含Girokonto一站式服务,服务非常完善,信息也丰富,适合懒人。属于少数可以免费定投先锋基金Vanguard的券商。

博主还写了一个Comdirect的开户攻略,把各种信息总结起来,并一步一步教你填写申请表,点击链接看开户攻略

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账户管理费:免费 (在执行定投操作或者同时申请了免费的转账账户Girokonto的情况下)提供免费Giro转账账户

定投

可定投ETF数量:超过600个
可定投ETF中可以免费的数量:大约170个
参加活动的基金提供商:Amundi, Franklin Templeton, iShares, Lyxor und Vanguard (通过他家的ETF搜索器搜出来的基金中,标记Aktion的就是参加活动的)
可定投ETF中其他基金的手续费:定投金额的1.5%
最低定投金额:25
可用定投日期:每月,每两个月,每季度,1号7号15号23号
是否可以自动从第三方关联账户扣款:

手动买入

手续费:4.9欧元+交易金额0.25%的(最低9.9欧元,最高59.9欧元)

限价单/修改订单/取消订单手续费:免费

活动

目前它家的Girokonto75欧元的奖励。(2019年9月28日更新)

智能投顾 Robo-Advisor

Comdirect还有自家的智能投顾 Robo-Advisor服务品牌Cominvest。所谓智能投顾,就是应用现代资产配置理论,为投资者配置全球股债组合,相当于不用学习版本的自动ETF指数基金投资组合。好处是免去了学习指数基金投资的经历,并且比传统主动管理的基金管理费低很多,但是当然费用也会比自己配置资产组合更高一些。

Cominvest的年费是投资额的0.95%,3000欧元即可起投了,在投入了3000欧元的一次性资金之后,未来也可以继续进行100欧元起的定投。

如果想选择Cominvest,网站会先询问你的投资偏好,比如想一次性投资多少,想投资多长时间等等,根据这些信息,Cominvest会推荐一个风险收益比适合你的投资组合,并且告知不同市场状况下可能有什么样的回报,以及特别差的适合有可能有什么样的损失等等。

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总结

Comdirect有Vanguard基金可以免费定投,适合有情怀和同意约翰博格理念的投资者。可以免费定投的ETF数量足够日常投资理财之用。该券商除了Depot服务,还提供免费的正常的银行Girokonto服务,而且整体服务质量非常好,没有隐藏费用,适合不想太操心的投资者

非免费定投产品则只适合额定投或者低频率地手动购买,否则费用太高。所以此券商主要推荐给希望定投它家免费基金的朋友。

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Flatex

特点

便宜但是需要花心思,爱折腾者首选

开户奖励活动

目前(更新时间2019年10月8日)开户享受6个月手续费折扣价3.8欧元每笔(交易所费用另算),开户12个月内交易20次以上赠送200欧元(可惜定投和CFD不记在20次中)

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点击这里获得关于申请Flatex账户的详细攻略

定投

账户管理费:免费
可定投ETF数量:超过800
可定投ETF中可以免费的数量:超过350
参加免费定投的基金公司:Comstage, db x-tracker und Lyxor (这些公司的基金只要能定投就肯定免费)

可定投ETF中其他非免费基金的手续费:1.5 欧元+ATC手续费(每个ETF都不同,可以在基金信息里看到,未必是缺点)

特殊费用:结算账户内若有现金,会有惩罚性利息,但可以通过经常清空该账户避免该开销
最低定投金额:50欧元
可用定投日期:每月,每季度,每半年,每年。1号或者15号
是否可以自动从第三方关联账户扣款:是

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手动交易

手动购入/卖出ETF手续费:5.9欧元+可能的交易所手续费(各交易所略有不同)

Flatex总结

ETF总数量以及可以免费定投的ETF数量都是在免费券商界最多的,买入和卖出的交易手续费和OnVista差不多低廉。不过便宜也不是没有代价的,就是此账户只适合愿意折腾的朋友,或者打算进行量化交易的朋友,因为现金账户如果有钱的话目前需要支付罚息,这意味着用户应该只在买入前转入现金,在卖出后马上再转出。另外还应该经常检查账户是否收到分红,一旦有现金分红出现应该立即转出。

如果不需要品种这么多的ETF,但是偶尔需要卖出,推荐选择OnVista。如果根本不打算卖出,建议选择下面的几个券商。(注意Flatex和OnVista之外的几个券商虽然也有很多免费定投的ETF产品,不过卖出时手续费就比较高了)

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OnVista

特点

德国少数可以以接近免费的价格定投iShares和Vanguard的ETF指数基金的券商

缺点:目前貌似中国国籍无法申请

账户管理费:免费

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定投

定投手续费:从6月1日起,每次1欧元
可定投ETF数量:154
可定投大宗商品ETC:4 (金,银,石油,天然气)
可定投ETF中可以免费的数量:全部
可用定投日期:每月或每季度,1号或者15号
最低定投金额:50 欧元(单个定投合同)
最高定投金额:500 欧元 (单个定投合同)
是否可以自动从第三方关联账户扣款:否
参加定投的基金公司:ComStage, iShares, Legal & General, VanEck, Vanguard, WisdomTree(注意并非这些公司的所有基金都可以在此银行定投,但是可以定投的都只收取1欧元手续费)

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手动交易

可手动购入ETF数量:800
手动购入/卖出ETF手续费:5欧元+交易所席位费(大约2-8欧元不等。只有在交易所外通过合作伙伴购买时免席位费,)

OnVista总结

OnVista的定投并不是真正免费,不过如果每次定投金额大,或者将定投间隔定为季度,也是可以接受的。好处是没有任何隐藏收费,以及卖出时费用也非常低廉。卖出费用能与之媲美的只有Flatex。对比Flatex的优势是OnVista的现金账户不收取罚息。

优惠:在2019年8月31日前开户,赠送50欧元直接打进新开的账户里(该赠金须在10月末前用掉)

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DKB

特点

包含免费Girokonto,免费信用卡的一站式服务。特别是DKB给房东提供的免费解决方案Vermieterpacket难以置信的实用

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定投

账户管理费:免费
可定投ETF数量:超过700个
可定投ETF中免费的数量:160
参加免费活动的基金公司:Amundi, HSBC, Lyxor
可定投ETF中其他基金的手续费:1.5欧元
最低定投金额:50欧元
可用定投日期:每月每两个月或每季度,5号或者20号
是否可以自动从第三方关联账户扣款:否

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手动交易

交易额0-1万欧元:10欧元
交易额大于1万欧元:25欧元
场外交易:25欧元

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Consorsbank

特点

客户服务和文件服务优于上面那几个廉价券商,提供免费Giro转账账户,免费信用卡

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账户管理费:免费

可定投ETF数量:超过400个
可定投ETF中免费的数量:超过250个
参加优惠活动的基金公司:Xtrackers, Lysor
可定投ETF中其他基金的手续费:定投金额的1.5%
最低定投金额:25欧元
可用定投日期:每月,每两个月,每季度,每半年,每年,1号或者15号
是否可以自动从关联账户扣款:

手动买入:4.95欧元+交易金额的0.25%
优惠活动:定投时间超过12个月可以获得25欧元奖励

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Trade Republic

特点

目前只能使用手机App交易,只能手动购买,无法定投,但是只收取每笔交易1欧元手续费。

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账户管理费:免费

可投资ETF数量:超过500个
可投资股票数量:超过6500个

可投资衍生品:超过4万个

可使用交易平台:LS Exchange

手动买入:1欧元

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总结

该券商并非传统券商,而且存在的历史很短,不过成长速度非常快。目前只能使用手机app交易,并且不支持定投,只能手动买入。不过根据对他们的采访,他们未来打算引入正常的网页交易界面,也会引入定投。

目前它家的交易费用是一律象征性的1欧元。根据对他们的采访,他们是通过把一般银行券商必须通过人力进行的操作自动化了,所有可以极限压低交易费用。

通过Trade Republic目前无法在传统交易所如法兰克福或者Xetra交易,而只能通过场外交易平台LS Exchange。它们的盈利模式是通过交易平台的返点,关于这一点,有一点儿利益冲突嫌疑(不过其他传统券商在这一条上也跑不了)。

Trade Republic宣传它们平台的买卖差价是和德国最大的交易平台Xetra看齐的,关于这一点,目前没看到第三方的验证结果。

对于使用买入-持有策略的朋友,强烈推荐使用这家券商。因为历史太短了,未来如果经营不善,可能给我们带来不便(当然直接经济损失几乎是不可能有的)。

对于考虑使用趋势跟踪策略或者打算偶尔随便玩儿玩儿,比如忽然想短期投机一下的朋友,这个券商的超低交易费用,还是极具吸引力的。



更多券商对比

下面还有一个券商对比工具,可以根据个人投资策略和情况筛选合适的券商。注意这里计算的都是手动交易的情况,无法对比定投的条件。对于定投的情况,推荐使用我上面表里的那几个券商的免费定投计划。

使用这个比价器需要调整几个最重要的参数。由于券商计费方式不同,往往有些券商适合小交易额的投资者,而另外的券商则适合大交易额,所以必须按个人情况详细分析才能找到最划算的券商。

Ordervolumen:单次交易额。单次交易几乎都是要收费的,而费用又分为按交易额收取(大部分券商)和固定费率(也就是不管交易额多少,都是一样的费用,如Flatex、Onvista和Trade Republic)

Order Pro Jahr:大概每年交易几次。填写这个参数也是为了估计年均交易手续费。

Anteil Order über Internet:通过券商网页进行交易占总交易的比例。由于大部分券商网上交易电话交易等其他传统委托交易方法的费用不同,需要填写此项。不过为了压低费用,尽量完全使用网上交易的方法。

Kosten Depot p.a.:(和交易本身无关的)券商管理费。这个费用务必要避免,我是想不出来理由花这个钱的。

Kosten pro Order:根据交易额计算的每次交易手续费。注意一般这里无法包括交易所席位费和清算费用的,不过好消息是这两个费用一般低到感觉不到。

Kosten Gesamt:使用该券商的年度总费用(包括交易费用和管理费)

注意:计算结果往往是考虑券商的特价活动的,建议使用那些即便没有特价活动也便宜的券商银行Depot。



Ordervolumen
Euro
Order pro Jahr
Order
Anteil Order über Internet
Durchschnittl. Depotvolumen
Euro
Ordervolumen: 1000 € / Order pro Jahr: 12 Order
Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
0,00 €
Kosten
pro Order
0,00 €
Kosten
Gesamt
Trader-Konto
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
3,95 €
Kosten
pro Order
47,40 €
Kosten
Gesamt
Festpreis-Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
5,00 €
Kosten
pro Order
60,00 €
Kosten
Gesamt
Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
5,90 €
Kosten
pro Order
70,80 €
Kosten
Gesamt
Direkt-Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
7,40 €
Kosten
pro Order
88,80 €
Kosten
Gesamt
Klassik-Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
8,90 €
Kosten
pro Order
106,80 €
Kosten
Gesamt
Wertpapierdepot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
9,90 €
Kosten
pro Order
118,80 €
Kosten
Gesamt
comdirect Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
9,90 €
Kosten
pro Order
118,80 €
Kosten
Gesamt
Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
9,95 €
Kosten
pro Order
119,40 €
Kosten
Gesamt
Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
9,95 €
Kosten
pro Order
119,40 €
Kosten
Gesamt
DKB-Broker
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
10,00 €
Kosten
pro Order
120,00 €
Kosten
Gesamt
DepotPlus
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
25,00 €
Kosten
pro Order
300,00 €
Kosten
Gesamt
* Kosten pro Jahr, berechnet auf Basis der aktuellen Konditionen vom 19.10.2019. Bei Wertpapiertransaktionen können zusätzlich zu den Bankgebühren fremde Spesen anfallen. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2019 financeAds.net
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