德国信用卡Kreditkarte对比

Dr. Rich发布

在德国生活,没有信用卡有很多事情都会变得不方便,比如买飞机票就可能会有限制,甚至可能旅游的时候完全无法租车等等。不过你知道吗,每个信用卡适合的使用场景并不相同那你又到底需要哪种信用卡呢?本文介绍不同情况下应该如何选择正确的免费信用卡,包括:

什么信用卡适合日常使用

日常使用也就是一般的购物等等。目前我个人比较倾向于在ING,DKB,N26这几个网上银行中选择,因为它们的信用卡不止免费,而且还和本身的转账账户Girokonto是可以一起申请的,这样可以得到一站式服务,非常方便,而且用它们的信用卡可以免费在德国境内任何银行的ATM机上取现(以银行方面的解释为准),非常方便。关于Girokonto的对比可以参考《德国银行转账账户Girokonto对比》。

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如果对(像我一样)热衷于积分的话,则强烈推荐美国运通Amecican Express和Payback合作的信用卡(下面的对比工具里可以找到)。这个卡也是免年费的,同时消费的时候可以得到Payback的积分。这个积分可以在德国非常多的商家直接消费,比如Real和REWE超市等,很划算。

另外一个非常棒的积分信用卡是亚马逊Amazon推出的Visa卡,这个卡在亚马逊上购物直接就有2%的返款,不过这个卡只有第一年是免年费的(听说只要和亚马逊口头申请一下,就可以获得永久免费的资格)。

出国旅游/回国应该用什么信用卡

其实上面提到的ING和DKB的卡也是适合出国旅游的,不过我个人更喜欢出国用Advanzia Bank的Gebührenfrei Master卡(下面的对比工具里也能够找到)。这个卡如其名,就是不论干什么事情,只要你按时还钱,就没有费用,就是免费,同时还能够在旅游的时候自动免费获得旅游保险Reiseversicherung(必须满足该银行的一些要求,比如交通费必须一半以上用这个卡支付)。

这个卡为什么适合旅游的呢?主要是因为我最喜欢的功能:任意币种支付免手续费。博主连回中国的时候都用这个卡消费。这里还有一个Tipp,就是刷卡的时候一定要告诉商家,你要用当地币种支付,否则会产生额外的实时折算服务费(这个适用于任何信用卡)。比如你在英国刷卡,那么你就要告诉对方,你用英镑支付。由于该卡使用的是Master提供的的汇率,这个汇率一般都非常地划算。

另外一个喜欢的功能任意币种取现免手续费。自打我有了这个卡,就没再去换过外币。比如我去瑞士旅游的话,就直接在到达瑞士之后,随便找一个ATM机提款出瑞士法郎就行。由于该卡使用的是Master的实时汇率,这个汇率一般非常划算,一般远远优于在银行换汇的汇率,而且没有手续费。

当然如果取现的话,那么会马上开始计息的。这个信用额度不同于平时消费时的信用额度,没有免息期。不过我发现了一个可以利用的“漏洞”,就是你可以在去旅游之前,先向这张卡里汇入一笔欧元(大于你计划要取现的金额即可),这样取现的时候就相当于仅仅取出了你自己的现金,就没有利息了,屡试不爽。(这里我单独写了一篇关于这个卡的详细信息的文章

学生和信用值比较低的人士

信用卡最大的一个用处,就是账户内没有余额的情况下也可以在消费,但是想要得到这种服务,也需要申请者能够证明自己有还款的能力,所以学生一族和信用值比较低的朋友想申请信用卡可能会发生困难。针对这个人群,我个人推荐两个解决方案:

第一个是Advanzia Bank的Gebührenfrei Master卡,这个卡也是我在大学时代申请到的第一张信用卡。这个卡的申请门槛几乎是没有的,填好个人基本信息,很快卡就来了。不过一开始的信用额度也很低,好在用一用就升上来了。后来我有别的卡之后,也一直保留着这个卡,最主要的原因是,它卡如其名,干什么都不收手续费,特别是我在本文后面“出国旅游/回国”章节里面介绍此卡的时候,具体说明的外币提现免费功能,是我最喜欢的。

第二个是Prepaid预付费卡。也就是表面上是个信用卡,事实上你需要先向卡内充值才能用。这种卡还适合对行用卡安全性有担心的朋友(不用的时候不充值,就无法被盗了)。在本文最后的比较工具里,可以获取预付费卡的名单。

“空中飞人”选择什么卡

有些朋友可能会经常坐飞机,那么加入比如Miles & More的会员就会非常有意义。有些信用卡是和Miles & More合作的,这种也许对这些朋友有意义,不过这种卡好像一般都有年费,需要按个人情况计算是不是划算。如果需要寻找这种卡,可以在下面的比较工具里寻找有Miles & More的合作卡,或者直接点击下面的图片,进去汉莎的合作卡页面。
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如果你有什么在德国使用和申请信用卡的经验想要分享或者吐槽,或者有什么问题,都可以在本文下面给博主留言。

 


寻找免费信用卡

能读到这里的你一定是和博主一样受够了被银行压榨的日子,对于我们大部分用户来说,最重要的就是能够在免费的情况下得到最好的服务。有些银行之所以还敢与收取手续费,就是靠着它们的信息优势,而使用信用卡对比工具,就是做到”知彼知己“获得信息平等的第一步。

博主在本页面中准备的这个信用卡比较工具,可以对比德国各个银行的信用卡条件,这里有几个参数需要根据个人情况调整,以找寻到最划算的条件,特别是免费又有开户奖励的账户(点这里看博主总结的几个有开户奖励的卡)。最后点击表格里的Zum Anbieter直达银行页面。

如何使用信用卡对比工具

对比工具里有几个参数需要根据你的个人情况进行调整,才能够获得最优化的对比结果,这些参数包括:

Jahresumsatz im Euroland:每年在欧元区内的信用卡消费额。(其实无所谓的,因为只要我们按时还款,就没有利息)

Jahresumsatz im Nicht-Euroland:每年在欧元区的信用卡消费额。这个对于打算用信用卡在欧元区外消费的朋友就非常重要了。如果有需求,尽量选择任意币种免手续费的卡。

Kartengesellschaft:哪家信用卡联盟。这里主要有Visa、Master和American Express。其实除了American Express在欧洲不是到处都被接受,这三家没什么大区别了。

Ansehen / Status::卡的等级,比如是否需要是金卡。博主觉得这个对大部分朋友应该也没什么用。毕竟免费才是最重要的。

Zahlungsart: 还款方式。包括下面几种

  • Sofortiger Einzug vom Konto 消费后立刻从绑定账户扣款。这个对于需要使用信用卡,但其实不需要信用额的朋友,其实是很友好的。
  • Monatliche Rechnung 每月收到账单后还款。这是最传统的信用卡还款方式。适用于所有人了。
  • Teilzahlungsfunktion 每次只需还“最低还款额”。比如账单是2000,可能银行说你可以暂时只还100,剩下的慢慢还。这个就是我眼里的信用卡陷阱了,因为没还完的部分利息高得变态。绝对必须避免的财务行为就是Teilzahlung。其实有些信用卡公司的大部分收入来源,就是使用这个功能的朋友的“血”。
  • Prepaid 预付费。也就是表面上是个信用卡,事实上你需要先向卡内充值才能用。主要适用于暂时无法申请到信用卡的朋友,以及对行用卡安全性有担心的朋友(不用的时候不充值,就无法被盗了)。

信用卡比较结果详解

Anbieter:银行名称

Leistung:提供的特别服务。这里我列举几个比较值得关注的服务

  • Dauerhaft gebührenfrei 永久免费

Kosten pro Jahr:每年费用。这是按照你之前输入的那几个参数计算出来的账户年费。尽量选择费用为0的免费账户!!另外注意有些卡只是第一年免费。

最后点击表格里的Zum Anbieter直达银行页面



欧元区内年消费 Jahresumsatz im Euroland:
欧元 Euro
欧元区外年消费 Jahresumsatz im Nicht-Euroland:
欧元 Euro
信用卡联盟 Kartengesellschaft:
卡等级 Ansehen / Status:
还款方式 Zahlungsart:
欧元区内年消费 Jahresumsatz im Euroland: 2500 €
DKB
DKB-VISA-Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
Advanzia Bank
Gebührenfrei Mastercard GOLD
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
ICS Cards
Visa World Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • zusätzliche Services
Hanseatic Bank
GenialCard
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
norisbank
noris Kreditkarte
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
TARGOBANK
Online-Classic-Karte
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • zusätzliche Services
TF Bank
TF MasterCard Gold
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • inkl. Versicherungsleistungen
Santander
1plus Visa-Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
o2 Banking
Debit Mastercard
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
PaySol
Deutschland-Kreditkarte Classic
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Advanzia Bank
payVIP Mastercard GOLD
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
ING
VISA Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld europaweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
American Express
American Express Payback Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
American Express
American Express Blue Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
N26
Mastercard Debit
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
netbank
netbank MasterCard Debit
10,00 €
(10,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
American Express
BMW Card von American Express
20,00 €
(20,00 € im 2. Jahr)
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
1822direkt
Kreditkarte
29,90 €
(29,90 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • Rabattleistungen
  • zusätzliche Services
HypoVereinsbank
FCB Mastercard
30,00 €
(30,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Hanseatic Bank
GoldCard
0,00 €
(35,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • im 1. Jahr kostenlos
  • Bonusprogramm
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分类: 银行对比

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