Gebührenfrei信用卡:德国Advanzia银行Mastercard gold开户指南

德国的免费信用卡Advanzia Bank的Gebührenfrei Master卡,这个卡也是我在大学时代申请到的第一张信用卡。这个卡最大的特点就是免费免费免费,几乎什么服务都是免费的,只要你按时还钱就行。本文总结了一下我喜欢使用这个信用卡的原因,以及具体怎么申请开户/开卡。

博主在大学时代申请到的第一张信用卡,就是德国的Advanzia银行Gebührenfrei 信用卡 Master gold。这个卡最大的特点就是它奇葩的名字:免费免费免费。只要你按时还钱就行,几乎什么服务都是免费的。本文总结了一下我喜欢用这个信用卡的原因,以及如何具体申请开户/开卡的攻略和注意事项。

如果有什么关于这个卡的问题和经验,欢迎在本文下面留言向我提问或者分享经验。

别忘了它家的返现活动!羊毛必须要薅起来!

1. Advanzia Gebührenfrei Master信用卡简介

德国免费信用卡不止一家,有常规银行提供的,比如ComdirectING还有DKB那种Girokonto绑定在一起的信用卡,还有能返现的亚马逊信用卡Payback的美国运通信用卡等等。之所以我推荐这个卡,一个是因为申请门槛几乎为0,填好几个简单的个人信息,很快卡就来了,没有繁琐的注册过程,另一个是它的使用成本真的很低,按时还钱而且正确使用的话,卡费就是免费的0欧元,当然申请它也是免费的。另外它还是个出国旅游神卡

这个卡刚开通的时候信用额度可能会很低,不过稍微用一用就升上来了。我还是学生的时候,最开始的额度只有可怜的50欧元,后来刷几次之后就居然迅速上升到了5000欧元。

后来我有别的卡之后,也一直保留着这个卡,最主要的原因是,它卡如其名,干什么都不收手续费,特别是我在本文后面“出国旅游/回国”里面介绍此卡的时候,具体说明的外币提现免费功能,是我最喜欢的。

最重要的当然还是这个卡如其名,就是不论干什么事情,只要你按时还钱,就没有费用,同时还能够在旅游的时候自动获得免费旅游保险Reiseversicherung(必须满足该银行的一些要求,比如交通费必须一半以上用这个卡支付),在丢失东西的时候还能获得赔付。

下面列出了这张Advanzia银行Gebührenfrei信用卡的几个好处:

  • 免年费
  • 各种服务都免费
  • 国外使用不另收费
  • 全球提现免手续费
  • 其他币种消费无手续费
  • 其他币种提现无手续费(详见下面”出国旅游/回国“章节)
  • 无申请费
  • 紧急情况冻结卡免手续
  • 卡丢了/坏了需要替换的卡也免费
  • 寄送账单免费
  • 每次最低还款额仅为账单的3%(最低50欧元)
  • 免息期长达7周

2. “出国旅游/回国”

博主脱离学生身份后已经有了别的信用卡,但是依然保留它的原因就是,它特别适合旅游。这个卡为什么适合旅游的呢?我最喜欢的功能其实是任意币种支付免手续费。博主连回中国的时候都用这个卡消费。

这里还有一个Tipp,就是刷卡的时候一定要告诉商家,你要用当地币种支付,否则会产生额外的实时折算服务费。比如如果你在英国,那么你要告诉对方,你用英镑支付。由于该卡使用的是Master的汇率,这个汇率一般非常划算。

另外一个喜欢的功能任意币种取现免手续费。自打我有了这个卡,就没再去换过外币。比如我去瑞士旅游的话,就直接在到达瑞士之后,随便找一个ATM机提款出瑞士法郎就行。由于该卡使用的是Master的实时汇率,这个汇率一般非常划算,一般远远优于在银行换汇的汇率,而且没有手续费。

当然如果取现的话,那么会马上开始计息的。这个信用额度不同于平时消费时的信用额度,没有免息期。不过我发现了一个可以利用的“漏洞”,就是你可以在去旅游之前,先向这张卡里汇入一笔欧元(大于你计划要提现的金额即可),这样取现的时候就相当于仅仅取出了你自己的现金,就没有利息了,屡试不爽。(注意不能提前太长时间汇款,否则可能会在汇款后一段儿之间后被原路退回)

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3. 这家银行怎么盈利?

这个信用卡既然各种免费,那它到底是怎么盈利的呢?资本家当然不是专门来做慈善的。其实免费信用卡提供商的盈利模式都差不多,就是我们使用卡的时候,虽然我们这边不会支付手续费,但是商家是支付手续费的,所以我们自己也感觉不到,这也是有的商家只接受Girokarte付款的原因。另一方面就是通过那些不是每次都把账单还完的朋友为银行输血,相当于一场”劫贫济富“的游戏。

上面说了,这家银行每次只需要你还给他3%的账单总额,但是这剩下没还完的部分,其实利息还是很高的,在本文写成的时候,年化利息高达19.44%。所以千万要每次都还完账单,实在还不完的话可以考虑去找别的银行借消费贷Ratenkredit暂时度过难关,比如ING的消费贷目前的利息比信用卡利息低多了。不过我是根本性的反对借钱花的,不要去做给银行输血的那个人,用这个信用卡主要就是为了免费来的。

4. 怎么申请?

点下图会打开Gebührenfrei mastercard gold的免费申请页面,然后只需要按照下图的实例填写个人信息即可。填完了点击”Ja,Ich will“进入下一步申请页面(其实一共就两步)。

信用卡开户说明
信用卡开户说明

下一步是所谓的”Limitoptimierer“,也就是通过你填写的额外个人信息马上得到信用卡额度的提升。如果没有紧急需求,完全可以不填写,直接点击“Antrag senden”即可完成申请,反正你在消费几次之后,信用额度也会迅速得到提升的。

最后一步是一个你填写的信息的总结页面,仔细检查一下个人信息是否有误,特别是邮寄地址不要错了,点击确认就完成了注册,几分钟的事儿。然后一般过几天卡就会通过信邮寄到家了。有的朋友反应说会被通过邮件要求进一步提供资料,按照要求操作即可。

除了卡以外,还会有另外一封信寄到,这个是密码Pin,只用于提现之用。这个信用卡的日常使用是完全靠签名的,所以收到卡之后也要按要求在随卡寄来的表格上签名寄回,当然卡上也要签名。

收到卡之后就会每个月通过邮箱收到账单了,按照账单上的还款方式通过自己其他银行的Girokonto还款即可。

5. 优惠活动和抽奖(目前没有活动!)

返现

注意一定要在收到卡的一个月内至少用一次以确保得到返现!


作者:Dr. Rich 财富德国 (转载请获本人授权,并注明作者与出处)

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19 评论

  1. 您好,我收到卡和PIN了,但是信里提供的下载Adavanzia APP的二维码都显示在所在地区(德国)unavailable是怎么回事呢?这是最近的新问题吗。。博主是怎么下载APP的呢?没有APP没法还款,就是没法用的意思吧。。谢谢哇

    • 我用它家的app,我就直接在app store或者play store下载的啊。没遇到过问题。没有app也可以使用,完全不耽误。账单反正是通过email寄的。

      • 原来如此,就是担心还款的问题,用邮件寄账单的话那就没有这个困扰了,APP可能是个新的bug吧。。
        请问账单是每次付款完实时邮箱收到吗?还款的银行账户信息账单里都会有是吗~
        非常感谢

  2. 感谢作者!请问这张卡在挪威使用的时候收取的1.82%的Währungsumrechnungen应该如何避免呢?您在非欧盟地区使用的时候有被收取这个费用吗?谢谢!

    • 谢谢留言。你是已经被收了费吗?我没遇到过在非欧元区收费的情况。不如你问下银行吧

      • 你好,是的,已经被收费了。我问了银行,他们说官网上标记的0欧货币转换费指的是他们不收取,但是master card这个组织是要收的。因为文章中提到了您在中国也使用这张卡所以想问下您在中国使用的时候有被收取这个货币转换费吗?

        • 你是在银行的账单还是哪里看到这个费用的呢?我还特意找到了有我之前在国内消费记录的账单,上面只标记了汇率呢。还是说现在费用列举得更详细了?

  3. 请问如果只是为了外币支付消费,这张卡和DKB的信用卡(Aktivstatus,免手续费)哪个汇率更合算?

    • 据说啊,master的汇率更可能划算一点点,也就是DKB的visa汇率有可能差一点儿

      • 这样啊,那大差没差了。用DKB我现在是把所有的限额都改成零了。以防忘了还款还要多交利率。这张卡的还钱是绑定其他银行的Giro自动扣款吗?还是也像DKB那样,可以存钱到信用卡账户里,然后在限额加余额范围内消费?或者是要手动转账还款?我第一次申请到信用卡,对这方面不太懂呢,问得很低级的话请包涵。

  4. 今年回国尝试用楼主介绍的方法存入一笔钱 在国内取款 不知道为什么在国内没办法取现 刷卡也不可以 不知道哪里没弄清楚

    • 说实话我没在国内提现过,只刷过卡。刷卡我没遇到过问题,但不知道是不是国内有的地方不支持外国卡…

    • 条件好像差不多,但说实话,我一直用我这个文章里的卡,但没用过payVIP mastercard,体验上不知道有什么区别

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