免费券商flatex简介

ETF指数基金是低管理费、科学理财投资、被动投资的代名词。本文介绍了如何在德国开通免费投资账户券商Flatex的Depot账户。

注意:该券商从2021年4月12日开始取消对ETF收取的证券账户手续费,并且宣布所有ETF定投都免费!但依然对其他资产类型收管理费(股票、债券、Optionsschein等等),如果投资ETF以外的产品,推荐使用其他免费券商其他免费券商。如果只投资ETF,它毫无疑问是便宜的令人发指。

Flatex是德国最著名的网上免费券商Depot之一,也是我个人使用的券商。Flatex提供给定投ETF的投资者免费的Depot账户和免费的结算账户。而且从2021年4月开始,所有可以定投的ETF都变成免手续费定投的了。符合追求性价比,又喜欢势必亲临尽在掌控的德国基金定投爱好者的要求。本文根据博主的个人经验介绍一下Flatex的特点和开户攻略。

flatex - entdecke moeglichkeiten

flatex一句话评语:爱折腾者首选

Flatex的特色

  • 所有ETF基金都是免费定投的(超过1000支ETF可以定投)
  • 可用的交易所特别多
  • 可交易的品种特别多
  • 大部分常用功能都是免费
申请Flatex的免费账户

缺点:

  1. 邮件客服回复速度一般
  2. 账户现金余额惩罚性利息(下文详解)
  3. Depotübertragen时间长(我用了长达一个月)

基础费用

Depot交易账户管理费:对基金资产免收管理费(包括ETF),其他资产类型(比如股票、Optionsschein) 年化持仓市值的0.1%

Verrechnungskonto清算账户:免费

Verrechnungskonto清算账户利息:负利息,年化0.5%。也就是说,如果你全年都在这个账户上放100块,则会被收取40分利息。所以强烈不建议主动使用这个账户。如果只使用自动从Referenzkonto(你注册的时候提供的别的银行的Girokonto)扣款的功能,则定投的钱只会短暂出现在清算账户中。我的交易额还是挺大的,去年这么操作,总共因为这个利息损失了几个欧分吧。个人觉得可以忍受。

基金定投手续费:0 欧元

券商Depot基金定投功能

可选定投日期:每月1号和15号

定投金额是否可以手动修改:可以

定投计划是否可以取消:可以

定投计划是否可以设置截止日期:可以

定投基金份额购买源:交易所外

定投基金份额到帐速度:1周之内

从其他账户自动扣款功能:每个定投日最多1000欧元。比如你想每月定投1500,可以考虑1号定投800,15号定投700,这样就免去了每次转账的烦恼。

Flatex开户详解

申请Flatex的免费账户

接下来填写各种个人信息即可。注意是否已婚也得填,因为涉及到税务问题。

Flatex的ETF筛选器

Flatex可以定投的所有基金可以通过他家的基金筛选器查找。

ETF筛选器地址.

比如下图中,我们在ETF下拉菜单里选择ETF,则搜索结果里只显示ETF基金。由于不是所有ETF都是可以包含进定投服务,所以我们在选择Sparplanfähig。如果想看Lyxor家的基金,我们再在Emittent里填入Lyxor,点击suche starten就会在下面看到所有通过Flatex家能定投的Lyxor基金出品的ETF了。注意!我这里只是用Lyxor做个例子,并不是介绍你买它家的基金,关于挑选基金的详情,我们还得在其他文章里细说。

我在前面的文章里也说过,基金定投最基础最简单的就是定投MSCI World指数标的的ETF基金,所以我们可以打开刚才找到的所有基金里的MSCI World,或者在最开始的Name里就填好MSCI World。点开这支Lyxor的MSCI World基金后,我们能看见更多详情。这一步对我们最重要的就是关于购买费用的问题,其他基金细节还要在别的网站看,我以后还要细说。

我们能看见,这只基金用定Sparplan的话,是不收取额外费用的,然后也没有申购费用Ausgabeaufschlag。

而如果不定投,而是单次买入Einmalanlage,享受Flatex家正常费率五折优惠。 再次注意!我这里只是用Lyxor做个例子,并不是介绍你买它家的MSCI World,关于挑选基金的详情,我们还得在其他文章细说。

如何设置ETF-Sparplan指数基金定投、手动购买

注意事项

虽然博主没遇到过太烦的问题,不过根据博主对其他人针对Flatex的差评进行的总结,有下面几个需要注意的地方:

  1. 尽量不要尝试Flatex网页界面上不能直接操作的服务:凡是不能直接在网页上操作的服务,比如通过电话买卖证券,就可能需要用到人工服务。而我想可能是由于Flatex实在太便宜了,它配置的人工服务实在是非常简陋。这导致使用它的人工服务的时候,可能会出现错误和延迟。如果你非常依赖人工服务,我想也许你应该考虑使用收费更高一些的Depot,比如Comdirect或者ING的服务。
  2. 尽量不要从其他银行的Depot向Flatex进行证券转移Depotübertrag(这里指的不是汇款,而是转移基金或者股票等证券)。这一点博主有亲身经历。博主从其他银行向Flatex转移了几只基金,结果整个转移过程长达2个月。不太清楚是不是这个问题也存在于其他银行之间。如果对费用不是特别敏感,而又必须把原来的Depot注销,也许可以考虑在原来的Depot卖掉证券的同时在Flatex买入
  3. 如果一定要从其他Depot向Flatex进行证券转移Depotübertrag,一定查清楚你要转移的证券是否被Flatex所支持(直接在Flatex界面上看看能不能搜索到即可)。Flatex虽然可以买卖的证券数量在德国是数一数二的多,不过依然无法保证它能支持买卖所有的证券,特别是当你原来的证券是在德国外的Depot购买的,就有可能根本不是在德国流通的证券,比如某些基金并没有在德国注册。这种情况下,有可能能够成功进行证券转移,但是之后会出现无法通过Flatex卖出的问题。

总之Flatex是一家廉价券商,它的规模也有限,还无法在廉价的基础上还保证和其他昂贵的Depot券商银行提供一样的人工服务。所以如果选择这家银行,就意味着应该尽量只进行那些最最常规的买卖操作,否则就有可能遇到麻烦的问题。如果无法忍受这一点,那么也许应该考虑一些其他的券商,比如Comdirect或者ING

申请Flatex的免费账户

如果你有什么关于Flatex的问题或者经验、有或者其他想吐槽的地方,欢迎在本文下方给博主留言。


作者:Dr. Rich 财富德国 (转载请获本人授权,并注明作者与出处)

本文只是博主个人观点,不构成投资建议,本人不承担据此操作产生的后果!

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8 评论

  1. 请问卖出时flatex会直接收取税费吗,每年801欧的免税额是否已经算入?每年报税的时候会不会额外收费?

    • 他家是自动扣税的,如果你在账户里设置好Freistellungsauftrag,就是你说的801欧,它也会把免税额考虑进去。你如果要求他把Steuerbescheid通过信邮给你,就收费,你要是设置自己下载pdf就是免费的

  2. 您好,我昨天刚按您的教程开通了flatex账户,但是发现账户不能设置定投,上面写着Dieser Depotbestand enthält keine Depotpositionen. 请问是因为我刚开通的原因吗还是因为别的?谢谢!

    • 不知道啊,我也不清楚你具体怎么操作的,这种情况最好问客服比较好

  3. 你好Dr. Rich,十分感谢你的分享。
    最近刚开了flatex的账户,在使用Spar-/Entnahmeplan进行第一次定投的过程中,发现如果选择从Referenzkonto直接扣款,flatex会先进行定投交易,使我的cash konto变为负数,然后在两天后从银行转账进入cash konto来补足相应的金额。想问一下这样正常吗?在这两天cash konto为负的情况下会产生怎样的费用?这和自动开通的kredit服务有关吗?谢谢!

    • 这是正常的,我也不知道他为啥这么办。如果你不愿意花这个利息,可以不自动扣款而是在自己的Girokonto设置定投日前一天转账进flatex的Dauerauftrag,我就这么办的。要不然我怎么说这家适合愿意折腾的人呢,便宜是有道理的…那个kredit可是太好的东西了,以后你需要补仓的时候就知道了

  4. 您好,非常感谢您的信息分享!
    我想请问下关于flatex是属于哪种类型的投资平台, 比如我在flatex投资的股票是我持有实股并拥有分红还是类似于像etoro这种不持有实股的平台?谢谢!

    • flatex默认开启的是最普通的depot,买的是正常的股票等证券。如果想交易cfd,他家也有,但要另外开启,交易界面和账户也是独立的,几乎相当于两个不同的depot

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