最近群里有朋友对找德国法定养老保险deutsche Rentenversicherung认证上学时间的事情很感兴趣，我正好做过这个认证，写一篇文章和各位好朋友分享一下。
具体说来，德国法定养老保险规定，要到67岁才能领取，但如果入保年限超过35年(Mindestversicherungszeit von 35 Jahren)，就允许最早63岁就开始领取养老金了。
同时还有其他好处
- Erwerbsminderungsrente病退的退休金和入保年限相关
- 保险记录里17岁之后如果有空白，有可能会产生其他问题。而上学期间的时间是不会自动被记录的，你得自己去报告。
需要注意的是，满足入保35年但又没到45年，如果早于67岁开始领取退休金，那么退休金将被永久打折！每早退一个月就是0.3%。
但是63岁退休也不是我们的目标，我在《丐版财富自由》一文里描述了一个自己攒钱提前退休的方法，如果你再配合认证上学退休，就更容易实现提前退休了。
具体说来，假如你18岁到26岁在上高中和大学，这8年全部被养老保险承认（事实上也只承认最多8年），以后再工作35-8=27年就满足了最低缴费年限，也就是只需要缴纳养老保险到53岁就可以让你最早从63岁开始领取养老保险。
注意这不是说53岁之后的工作不用缴纳养老保险，而是即使你从53岁开始躺平不再工作（也就意味着不再缴纳养老保险），你也可以从63岁开始领取养老金。
而如果你不认证那8年上学时间，就得要么等到67岁再领取养老金，要么再工作8年到61岁再辞职躺平。
这跟降低财富自由难度有啥关系呢？
可太有关系了。这意味着，如果你本来就计划53岁开始躺平不再工作（怎么做到请参看《丐版财富自由》一文），靠攒下的钱生活，在不认证上学时间不满足35年入保年限的情况下，你需要在53岁前攒够53岁到67岁的生活费。
而如果满足了35年最低年限，你只需要攒够53-63岁的生活费再加上因为早退休而损失的养老金。攒钱的难度就降低了！吗？
等等，虽然可以少给4年的生活攒钱，但是后面养老金降低的部分会不会反而提升攒钱难度呢？我们来算算看。
如果63岁退休，就是早退休4×12=48个月。每个月降低0.3%的退休金就是48×0.3%=14.4%。
按每年领取储蓄额4%的规则计算，假设用来补齐缺口的投资组合总额为A,则Ax4%=每年养老金的14.4%，可求得A=每年养老金的360%。这份钱还得额外攒出来，这不是和4年差不多吗？
非也非也，如果你67岁领取退休金，在63-67这4年需要完全靠自己的钱过日子，而如果63岁领取退休金，你的资产组合A弥补的只是14.4%的缺口，这对投资组合的波动率要求是完全不同的，2000欧元波动10%是200，而300欧元波动10%才30，也就是说如果你63岁领取退休金，就可以用更激进的投资组合，比如增加股票基金的比例，以获得很高的长期收益率，这样其实投资组合的目标金额就可以更低一些了。
下面说说怎么申请认证，其实非常简单，只需要在这个在线表格说你Anerkennung Studienzeit ，再解释一下那些年你具体干了啥，然后上传证明文件就可以，而且在中国上学的时间也被承认，我上传的中国毕业证扫描件再加上我自己做的翻译，德国的上学时间很容易证明，只要上传Exmatrikulationsbescheinigung 就可以，上面有具体上学的时间。
https://eantrag.deutsche-rentenversicherung.de/ea-eantrag-nx/formular/S8003
提交完几周之后就会收到书信回复是否真正成功还是需要补交材料了，我自己的体验是非常顺滑的。
除了35年的这个最低年限，德国养老保险还有一个45年的规定，就是缴费够45年可以完全不打折的早退，但是上学时间不计算在这45年里！但但是，你在45岁前可以自愿为那几年上学的日子补交养老金，是否要这么做看你个人意愿了。
也许你看完觉得没啥太大用啊？这时候我就要抛出德国名言了，Haben ist besser als brauchen，朋友，个把小时的工作量就能给自己多留一条后路它不香吗？（捂嘴笑）
如果你和我一样距离退休还有好多年，那么在我看来你不必须了解每一项规定，因为以后没准儿又变了。
如果你已经到了要考虑是否早退休的时候，那么具体规定务必去找养老保险咨询，顺便找税务师咨询你的决定带来的税务影响。
其实提早考财富自由退休还有其他因素需要考虑，包括怎么交医保什么的，这个很可能规则还会有变化，可以慢慢研究就行。
以上只限于deutsche Rentenversicherung，德国有些职业还有并不是法定养老保险那里缴纳保险金。
作者：Dr. Rich 财富德国 （转载请获本人授权，并注明作者与出处）
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