理财的第1步，就是省钱。不管你多么善于赚钱，如果省不下，也是没办法去投资的。网站chip.de总结了8个日常可以省钱的地方，我帮大家搬过来并加入自己的思考，希望能帮你在财富自由之路上加一把劲儿。
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1. 避免每天的工作餐
按照平均每年249个工作日来计算，德国人全年在工作餐上的平均花费是3927欧元。如果能够放弃在外面吃工作餐，每天带饭，就能省下一大笔钱。
不知道这家网站用的是哪里的数据，如此计算下来，工作餐平均每顿价格是11.25欧元。我觉得挺贵的。估计这个数据是基于公司没有食堂的前提的。
我见过的德国公司食堂一餐花费在3~6欧元之间不等。如果按这个数据计算，每年249个工作餐的花费就在747欧元到1494欧元之间了。
假如说自己带饭可以把价格降低一半的话，每年就可以在工作餐上至少省下374欧元到747欧元。说实话，这个节约的空间挺大的，毕竟这样省下的可是税后收入啊。
我以前从来不自己带午饭，因为感觉食堂的价格还可以，同时还能提供社交机会。但疫情以来经常 Home office ，即便去了办公室也不敢去食堂吃饭了，所以只能带饭，结果回顾最近一年的账本，确实攒钱的能力增加了一些。
估计疫情之后，我会选择时而带饭、时而去食堂的混合模式，也能兼顾省钱、好吃和方便。
2. 戒烟
香烟在德国卖得特别贵，德国烟民在抽烟上平均每天花费3.25欧元，相当于每年1186欧元。如果一个烟民戒烟的话，每年就直接省下1186欧元。
德国很多跟健康相关的保险，他们也给烟民和非烟民定下了不一样的价格。所以非烟民在保险费上还能额外省下一笔钱。
另外德国在交易二手车的时候，一般还会标记车主是不是烟民。烟民的车往往折价很大。有些房东甚至禁止租客在自己的房子里吸烟，这也导致烟民的平均租房成本肯定是要高一些的。烟民在德国的隐性支出真的很高。
我自己不吸烟，想一想每年因为这一项就能省下不少钱，真是挺开心啊。
另外吸烟有害健康，如果能够戒烟，在健康上带来的好处更不是钱能衡量的了。
3.节约食物、少喝瓶装水
德国人每年浪费掉的食物价值高达173亿欧元，相当于每个人235欧元。如果能够避免食物浪费，不仅对我们的钱包有好处，对生态环境也是有好处的。
德国人平均每人每年在瓶装水上还要花费437欧元。说实话，这一点我是无法理解的，因为德国的饮用水水质本来就非常好，基本没有必要喝瓶装水的。甚至有一个测试发现，德国市面上的瓶装水质量大部分都不如自来水。
4. 避免银行账户管理费
德国人平均每人每年在银行账户管理费上的花费是72欧元。由于各方面的原因，目前德国市面上还提供免费账户的银行，确实已经不多了，但依然还是有几家的不要管理费的靠谱银行的，能省则省啊！
插一句题外话，报税的时候，德国税务局承认每人至少16欧元的账户管理费，不知道这个标准是不是应该提高了。
5. 进行个人所得税申报
根据德国联邦统计局的数据，2016年时德国人平均能够得到1027欧元的退税。所以即便没有报税义务，也推荐去报税。
如果你本身没有报税义务，而报税之后却被要求补税的话，你也是有权利在一个月之内撤回自己的报税的，所以报税这个操作是一个几乎无风险的赚钱方法。
6. 对比电和煤气的合同
很多人为了省事直接就和市立能源公司签订了合同，但研究发现，通过优化合同，德国人可以在电费和煤气费上省下243欧元到575欧元不等的费用。
我最近两年才开始更换更划算的供电和煤气合同。曾经我以为挺复杂的，但现在发现每年只要花10分钟，居然就能省下几百欧元，简直太值得了。
7. 用性价比高的手机合同
德国手机通讯合同的价格差异非常大，很多德国人倾向于使用大品牌的手机合同，比如说Telekom或者是沃达丰。以全网通讯包月外加3GB的流量的合同为例，如果放弃使用这些大品牌的合同，转而使用一些打折分销商的合同，每年平均能省下179欧元。
这些分销商也使用德国大通讯商的网络，所以理论上通话质量并没有区别。
说实话，我几乎不认识直接和Telekom以及沃达丰签手机合同的同胞，可能在这方面我们比德国人精明很多。
另外Telekom和沃达丰还推出了自家的廉价预付费手机卡，这些合同也是值得考虑的。因为德国的通讯商有时非常流氓，我个人倾向于使用预付费手机卡。
8. 别把钱藏在家里
传统的德国人有一个独特的爱好，就是把现金放在枕头下或者是床垫下。我们中国同胞就很少有这种爱好。但不管是把现金放在家里，还是存在银行里，都会由于通货膨胀损失很多钱，将一定比例的钱用于投资才是王道，比如投资房地产或者ETF指数基金。
善于投资的重要性不亚于善于赚钱的重要性，不断学习金融知识才能保护自己的血汗钱。
这篇文章的8个点组合成了一个适合大多数人的省钱清单，如果你还没对自己的开支进行过细节的分析，从这个清单入手，是一个很好的开始。
这8个可以帮你省钱的方法，你已经做到几个了呢？
另外每个人还应该通过记账系统性地分析自己的开支，以确定可以削减哪些大项开支。我用一个叫money lover的APP记账，如果你还没有记账软件，可以尝试一下（此处无广告）。
投资理财这个看起来很庞杂的题目，浓缩起来也不过是开源、节流、选择正确的投资产品、外加耐心等待。我分别在《德国理财：4步拥有百万欧元》以及《10个在家就能赚钱的副业》这两篇文章里，对它们进行了分析，如果你还没读过这两篇文章，一定要去读一下。
作者：Dr. Rich 财富德国 （转载请获本人授权，并注明作者与出处）
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