德国券商Depot问答

本文总结了几个关于德国免费在线投资券商Depot的问题,如果你有更多问题,欢迎给我留言

德国券商Depot账户问答

更新日期:2020年07月3日

本文是我想到的一些关于德国券商depot的问题,希望能帮助你了解德国券商的优劣点开下面各个加号“+”即可浏览详细信息。这些信息主要是为了ETF指数基金投资者搜集的,对其他投资者参考价值比较有限。我能想到的问题肯定是有限的,所以如果有其他问题,欢迎你在下面给我留言或者写邮件 (info@caifudeguo.de) 。我还写了一篇讨论什么样的券商适合ETF定投者的文章,传送门在这里

这个网站上介绍的银行或者券商,一部分和我有合作,如果你通过我的链接注册账户,有可能我能拿到一点儿奖励!我在《新手必读》里有更多相关介绍。通过我的链接注册和通过官网注册,对你来说不会有任何价格差别,所以为什么不通过我的链接注册账户呢?如果我的文章能够给你带来有用的信息,请通过点击我的链接注册账户吧,就当给我加个鸡腿了,多谢啦!

这么多券商应该选择哪个呢?

这些券商其实各有各的特点,具体应该选择怎么选必须要看个人需求

如果你不喜欢折腾,需要比较好的服务,只想简单地定投,那么应该考虑下Comdirect或者DKB这种稳定运营了多年的老牌券商,虽然费用略高,但是也省心,客服也会好一些。

如果你需要大量的交易品种,愿意折腾,要求能够在多个交易所之间选择,目前看smartbroker券商账户是个不错的选择。

如果你热衷于交易,但是不想花时间研究交易所,那么看看Trade Republic也许不会错。

如果你是比较谨慎的新手,还需要一个Demokonto演示账户,无风险地感受一下交易,可以试一试CapTrader的免费演示账户

免费的定投基金会一直免费吗?

券商执行我们的定投计划的时候,它也是有支出的,大概在1欧元上下。所以从银行的角度看,需要用户缴纳手续费覆盖这部分成本。很多券商都有免费的定投活动,我们可以免手续费定投那些参加活动的基金。之所以这样,是因为基金公司会补贴券商。

这些免费活动一般不是永久的,券商会在网站上说明到什么时候结束。不管我们的基金是从什么时候开始定投的,一旦活动结束,新的定投就开始收费了。

唯一承诺永久免费的只有trade republic,但是看它还不适合长期定投的朋友,因为它的稳定程度还有待考察。

从哪家券商买到的ETF价格更便宜(不考虑券商手续费)?

券商只是我们进入交易所的渠道,交易实际上发生在交易所。理论上讲,同一时间通过不同券商到同一家交易所购买基金,不应该有太大的价格区别。

券商只是给我们提供购买渠道,并不负责定价。重要的是券商向我们收取的手续费应该越低越好。

是不是收费越贵的券商服务越好呢?

“便宜没好货”是一个正常的认知,可惜在券商业不一定行得通。大部分德国传统银行提供的券商都收费昂贵,他们更多的是利用了很多人心中“便宜没好货”的潜意识以及信息不对等的优势,很多在传统银行开户的人可能也根本没想过在线券商会便宜很多的问题,我曾经也掉进过这个坑。

我在《德国券商depot对比》里面总结的几乎都是价格非常便宜的在线券商,他们的服务不见得比传统银行差,技术甚至更先进。

是不是收费越便宜的券商越好

对应于上一个“是不是越贵越好”的问题,是不是越便宜越好呢?可惜也不是。

不同于传统银行,在线券商对于投资者来说已经失去了信息不对等的优势,因为所有信息都在网上一目了然。所以一定程度上最便宜的券商可能能得到的服务就比第2便宜的券商更少一些

比如我列出的那些券商里最便宜的Trade Republic,每次交易都只收取1欧元,但是有一个弊端就是你将无法自由选择交易所,只能通过它的合作伙伴LS交易。

比如DKB可能交易费用比Flatex更贵,好处就是我在白天任何时候给DKB打电话都是有人接的,我给DKB写邮件几乎第二天肯定会得到回复,但是在Flatex那里可能等待的时间就更长。

比如我的对比列表最下面的盈透代理商的交易费可能是最贵的,但是你通过它们却可以在全球超过100家交易所交易,还能买到更多品种的金融产品以实现更丰富的交易策略。

总的来说,一家券商是否收费够便宜,主要还是看你需要什么样的功能和服务。在上面的问题“这么多券商到底应该选择哪个呢?”中我也简单说了下那个券商可能更适合哪种场景。

哪天定投更好?

关于这一点存在着各种不同的看法。从统计的角度,月初定投会使最终收益略微高。但随着ETF越来越流行,月初买入量可能会越来越大,这有可能导致月初ETF的价格反而更高。

但长期来看,我个人认为定投日期并不重要。

定投从技术上有什么缺点?

定投由于金额是固定的,导致购入的ETF基金几乎不可避免地产生非整数份额。

从今天的技术水平来看。整数份额可以通过任何交易所卖出,而小数点后面的份额只能通过基金提供商卖出,所以非整数份额可能在未来卖出时可能产生困难。

但是长期来看,没有什么明显的缺点。

如果券商倒闭了,我的证券有保障吗?

券商一般提供至少两个账户:一个是用于结算的现金账户,另一个是证券账户。

如果券商本身是拥有银行牌照,现金账户可能就托管于自己的旗下的银行里,否则则是托管在其他合作银行的账户里。

假如券商倒闭了,银行都会按照德国法律保障每个客户至少10万欧元的现金安全。

至于托管的各种证券,它们属于银行表外资产“Sondervermögen”,在券商不违法违规操作的前提下,这种资产是没有风险的。具体可以参考《我的资产有多安全》”

我通过Xetra上买的证券能在斯图加特卖吗

这个问题的实质是证券的买卖是否必须通过同一家交易所。

当然不是必须的。不管我们的证券是通过哪家交易所买的,最后都保管在券商帐户里,和交易所没有关系。最后在哪里卖掉它,完全是我们自己说了算的。

我能短时间内在不同的交易所之间低买高卖吗?

如果你观察在同一时间同一支股票或者ETF在不同的交易所的报价,发现它们往往是有区别的。那么我们能赚取这个价差吗?比如从Xetra那里10欧元买来,马上在斯图加特交易所以11欧元卖出?

理论上是可行的,这个行为专业上就叫做“套利”(arbitrage),俗称对缝。可惜实际上已经有机构在做了这种工作。很多交易所为了保证证券良好的流动性甚至会雇佣机构来做这件事,这种机构被称为做市商

如果真的有明显的套利机会,做市商的电脑程序肯定会比眼睛更快地发现它,比我们的手更快地去套利。它们一“套利”,差价就消失了。

可是为什么我们还是能看见差价呢?因为我们看到的价格并不是实时价格。交易所的报价和亚马逊上的商品报价逻辑是不一样的。我们通过大部分券商在交易所看到的价格是上一次的成交价,而不是下单就能买到的价格。只有开启更多权限,我们才能看到买卖双方的实时“叫价”,而即便如此,机构也永远比我们快。

至于它们不去套利的地方,大概率是因为套利成本太高了。比如我们虽然能看到股票A在斯图加特比在Xetra贵,但是如果我们真的用软件上显示的价格在斯图加特交易所卖,很可能根本无法成交。

Robo Advisor和定投指数基金相比哪个更好?

Robo Advisor可以是一种披着高科技外衣的基金,它们互相之间区别也很大,有些很像一般的ETF资产组合,有些就是主动基金,所以无法一概而论。关于它我写了一篇文章专门分析。

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