最全德国投资品种总结

博主给大家介绍一下德国常见的、普通投资者也可以容易投资的德国理财投资的资产类型,希望在这篇文章里,提供给留德华们在德国的投资产品的一个纵览。包括理财投资需要的账户类型、基金ETF、 股票、房地产甚至众筹等等产品的介绍

在这篇文章里,我总结一下德国常见的、可用于德国理财投资的资产类型,提供一个德国投资产品的纵览。由于可以投资的品种繁多,本文只给出部分容易投资的产品介绍。

  • 活期存款 Girokonto,Tagesgeld:这两种储蓄方式相当于国内的活期储蓄。两者的区别主要有,Girokonto主要可以用于转账和消费等,Girokonto的利息向来很差。Tagesgeld一般只能向预先设定好的基准账户转账,它存在的目的就是短期储蓄,收益要好于Girokonto,即便在央行0利率的时候,也有一些德国银行提供给Tagesgeld有限的利率。
  • 定期存款 Festgeld:和国内的定期存款类似,有不同的存款期限。它的利率一般稍微高于Tagesgeld。有些有灵活的退出机制,提前取出的话一般只会损失一些利息;有些则完全无法体现取出。
  • 债券 Anleihen:债券又分为政府债和企业债。两种债又可按照借债方的信用分级。利率一般随着信用的下降而上升,随着期限的增涨而上升。全球债市的规模比股市要大很多。债券一般是可以在二级市场交易。10年以上长债的价格变化经常并不比股票的波动小,千万不要只被利息吸引而忘记风险。
  • 股票 Aktien:这个不用多说,和中国的股票没什么区别。
  • 可转债 Wandelanleihe:表面上是有利息的债券,但是因为合约的原因,可以在某些条件下,按照事先约定好的比例转变为发行公司的股票。至于是否转,什么时候转,以及是义务还是权利,都是可以由发行人单独设定的。可转债可转变为股票的性质从某种程度上能给投资者带来比纯债更大的潜在利润,可转债的利息一般比相应的债券低。
  • 期权 Option:按照分类属于金融衍生品Derivative。按照分类属于金融衍生品Derivative,其实期权的种类非常多,按照期权最原始最简单的属性,可以粗暴的分为看涨和看跌期权。按照字面意思简单理解就是,如果买了看涨期权,期权对应的那个资产上涨则赚钱,下跌则赔钱。看跌期权则相反。期权一般由期权交易所发行,比如欧洲的Eurex。当期权的标的物触发相应的价格时,购买者有权利“行权”,行权可以是现金交接,也可以是实物交接。
  • 德国特色的期权 Optionsscheine:Optionsscheine相当于一种德国特色的期权,它的发行机构一般是银行和券商,而不是期权交易所。它被很多小投资者用来投机,因为它的价格变化要比对应的资产的变化大很多,又被称为穷人的股票。Optionsscheine只能现金交接,无法实物交接。
  • 外汇 Devisen:也就是投资(投机)其他货币的涨跌。
  • 大宗商品贵金属Rohstoff:最常见的就是现货金条和白银。根据德国法律,黄金含量超过99.5%则不需要在购买时缴纳增值税。而对于白银则没有相关规定。其他贵金属以及大宗商品还包括比如:白金、铜、铁、小麦、天然气、石油以及橡胶等等。这些产品对于一般个人投资者基本是无法现货交易的,所以一般采用相应的金融衍生品derivative投资,比如期货以及基金。著名投资者罗杰斯过去主要就因为大宗商品投资而闻名。
  • 基金Fonds
    • 货币市场基金Geldmarktfonds
    • 封闭/开放房地产基金 geschlossene Immobilienfonds/offene Immobilienfonds
    • 主动基金(股票,债券)Aktiv gemanagte Fonds
    • 被动指数基金/ETF Passiv gemanagte Fonds/ETF (Exchange Traded Funds)
  • 众筹:众筹就是集资啦,在德国注主要包括初创公司众筹中小企业融资众筹、新能源项目众筹和房地产众筹
  • 房地产:传统的投资房地产。德国的房地产投资和国内区别很大。具体内容可以参考另一篇文章《德国投资房产的正确姿势》。
  • p2p:这个在欧洲历史也有好几年了。就是个人借钱给个人。具体可以参考另一篇文章《德国p2p投资入门》。一般来说和上面的众筹的区别是,p2p是私人对私人,而众筹则一般是私人借钱给公司。

声明:本文中提到的金融产品只用于举例,并不是推荐。博主不对读者的投资提供建议,也不对读者的投资负责。关于基金、众筹等复杂的新型的投资产品的详细介绍,也可以在公众号里找到。

作者:Dr. Rich 财富德国 (转载请获本人授权,并注明作者与出处)

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