法国人抗议马克龙提高退休年龄,你怎么看?

最近法国爆发了超大规模的示威游行,原因是马克龙政府打算将退休年龄从62岁推迟到64岁,德国的朋友们可能要笑了,德国可是67岁才退休啊!

最近法国爆发了超大规模的示威游行,原因是马克龙政府打算将退休年龄从62岁推迟到64岁,德国的朋友们可能要笑了,德国可是67岁才退休啊!

抗议的人是怎么说的呢?

其实很简单,年轻人怕退休年龄一再延后,而临近退休的中老年人自然不希望尽在眼前的退休时间突然就延后了。

看德国新闻Tagesschau的时候,我尤其注意到了一个年轻人的说法:“今天退休年龄从62延长到到64,以后可能就得工作到68甚至70。”请你在心里记住一个疑问:今天退休年龄不从62延长到到64,以后需不需要工作到68甚至70?等看完这篇文章,希望你已经有答案了。

https://www.youtube.com/watch?v=XEfPeGAPCHA

不推迟退休年龄会怎样?

对欧洲现状稍有了解的朋友都知道,欧洲在战后出现过一波婴儿潮,而这些人现在正在迅速加入退休人员的大军。而由于欧洲近些年的低生育率,可以说交养老金者后继无人了!如果不推迟退休年龄,那就只有降低养老金水平了,这自然是哪个政府都不愿意看到的。

所以理性的选择是什么?

各国政府当然都知道养老系统开始出现缺口了,所以很多国家都已经陆续提高了提休年龄,下图是其中一部分欧盟国家的退休年龄。

https://www.vdk.de/deutschland/pages/themen/83248/uebersicht_gesetzliches_renteneintrittsalter_in_den_laendern_der_eu?dscc=essenc

对整个国家来说,推迟退休年龄毫无疑问是伤害“最小”的理性选择。后文会继续分析还有什么其他选择。

为什么岁数大的人不支持推迟?

原因很简单,现在法国退休年龄62,一个50几岁的人一直以来都觉得自己62岁就能退休了,现在忽然要延后两年,当然不满意了。

为什么年轻人不支持推迟

上文截图里,明显是一个年轻人,他们为什么不支持推迟呢?对于25岁的人来说,62和64差的不多,都很遥远,但就像她说的,以后等她50岁的时候,可能又推迟到68甚至70了,所以现在这一小步也不能退。

德国什么情况?

分析完国家大事,该分析分析我等底层居民怎么整了。

别以为德国比法国强到哪里去,德国虽然比法国晚退休几年(现在是67岁),但也只不过让问题稍微缓解而已。先看数据:

下图是德国65岁以上退休人员跟劳动人口的比值,目前是47.37%,如果退休年龄不变,30年之后将升高到71.08%。

Deutschland: Rentner, Erwerbsbevölkerung | Statista

德国的退休金有两个来源,分别是现收现付的部分和税款补贴的部分。

现收现付就是,现在的劳动人口交上来的养老金,德国政府转手就给了现在的退休人员发养老金。

但收上来的钱太少了,并不够发,所以还得从现在的税款里拿出钱来补贴养老金。目前德国的养老金大概又25%来自于政府“补贴”(也就是你我的工资税,买菜时交的增值税等等)。

如果德国的退休年龄不变了,除了德国本来就在减少的年轻人,还要面对另一个压力,就是不断上涨的预期寿命。

预期寿命增加对个人来说自然是好事儿,大部分人都会留恋尘世。但对于社保将是巨大压力!以前领养老金的总人数可能是一两代人,寿命增加以后可能变成三四代人,但工作人口的总数就那么多。

如果30年后的劳动人口(也就是你的孩子们)交的养老金占工资的比例和现在一样,而税款补贴又无法增加(人口没有大幅增加的话,税款怎么可能大幅增加呢),那么届时实发的养老金就只能缩水了。

德国可能发生的情况

为了更好的理解现在的状况,我来按退休年龄分析一下不同情况,可能出现的情况就两个

  1. 退休年龄不再增加
  2. 进一步增加延缓退休

情况1分析:退休年龄不再增加

如上面的分析,德国养老金是现收现付的体系,所以在劳动人口不增加的情况下,退休人员却成倍增加,养老金收上来的钱没有增加,分的人却更多了,每个人分到的养老金自然就降低了。

未来养老金系统收到的养老保险总额降低,工作人员比例降低,德国政府税收也跟着降低的3重打击下,真不敢想到时候的退休人员还能拿到多少退休金呢?

情况2分析:一步增加延缓退休

情况1当然相当差了,我能想到的事情,政客的智囊团当然也知道,只不过他们不敢把真话都说出来而已。

事实上,由于谁也不想工作到80岁,进一步推迟退休年龄太难了,所以德国政府已经在探究软性推迟退休年龄的可能了。

所谓软性的推迟退休年龄,就是未来还是允许67退休就,但是呢,真的67退休将只能领到购买力很低的退休金,想不只吃土豆,就得自己再干点儿活儿。

所以什么时候是头儿呢?可能真的会是八九十岁,毕竟随着科技进步,到这个岁数还能从事劳动也不是不可能的,只不过上一辈人可以风风光光退休了满世界旅游,这一代则可能退休了还得在REWE理货。(理货只是一个比喻,毕竟未来会出现什么工种谁也不知道。之前的两期讨论了一下AI写文章,下面的插图是DALL-E 2画的,虽然粗糙了些,但重点还是能看出来的。)

由DALL-E 2生成

其实上面新闻里的年轻人,如果只从自身角度考虑,根本不应该去参加游行,因为她面对的情况就是,未来不延迟退休则养老金很少,延迟退休则白白多交了养老金(比她老的人比她先退休了),而自己又享受不到。政府发养老金的钱又不是树上长出来的,怎么可能无中生有呢?你逼他他就只能给你摆烂了呀。

结语

当然了,还有一种可行的情况就是,大举借债给退休人员发足额退休金,然后希望后人能把债还了,或者借助通胀稀释掉以前的债务。但是投资者也不是傻子,不节制地借钱花的例子也不是没有,后果很严重,比如阿根廷人,生活总是在挺滋润和挺惨之间游荡。

另外不管是否推迟退休年龄,德国政府还在探究学习所谓的瑞典模式,也就是除了现收现付和政府补贴,再增加一个可以自己投资自己花的选项,类似于国内的养老金个人账户和私人养老保险的综合体吧。之前德国政府搞出来的Riester养老金已经被认为是失败的了,希望德国政府这次不要再搞砸了。

其实指望政府能帮我们投资还效果好并不容易,诺贝尔奖得主罗伯特席勒就说过,还没看见哪家政府在资本市场上的操作是效果好的。

你不会以为我说的别人吧?从微信公众号后台的统计数据看,我的读者有一半在40岁以下,我说的就是我和你啊!所以赶紧存钱并学习自己投资吧,命运掌握在自己手里才靠谱。


作者:Dr. Rich 财富德国 (转载请获本人授权,并注明作者与出处)

本文只是博主个人观点,不构成投资建议,本人不承担据此操作产生的后果!

本文已经在德国的Notar处留档,抄袭前请考虑后果。

关注微信公众号“财富德国”,微博账号“财富德国DE”,不错过新文章,提高留德华们的理财能力

留下评论

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

error: Content is protected !!