华人如何用德国报税软件简化报税

不知道有没有朋友觉得报税的过程很爽?反正对我来说这是一个折磨人的活儿。又到一年报税的季节了,每年到这个时候我一想到又要报税了都是“又惊又喜”的。“惊”当然是因为这报税单填起来无论如何都是一张负担,“喜”则是因为我大部分情况下都能从“一向吝啬”的德国税务局要回一些钱来。

又到一年报税的季节,每这个时候我都“又惊又喜”。“惊”的是报税单填起来是个负担,“喜”的则是大部分情况下都能从“吝啬”的德国税务局要回一些钱来。

有网友希望我说一说怎么使用报税软件。德国税务局提供一个免费的报税软件叫ELSTER,由于其易用度比较低,我已经好久不用它了,所以我只能用我使用的收费报税软件为例介绍一下。本文适用于没怎么用过软件报税的朋友。

你到底用不用报税?

有没有朋友觉得报税的过程很爽?对我来说这是一个折磨人的活儿。到底什么情况下必须报税呢?考虑这个问题如果分别从纳税人和税务局的角度考虑,非常有趣。

  • 在德国什么情况下某人有收入但不必须报税?

从你的角度:典型的雇员,使用1或4级税卡,没有预报的免税额,没有投资,没有额外的抵税项目,没有国家补助,没有额外收入。

从税务局的角度满足上面条件==这人实际交的税比应该交的多,他不报税税务局就赚了,所以他不必须报税。

  • 在德国什么情况下某人必须报税?

从你的角度:有收入,并且不属于上面的情况。

从税务局的角度:满足上面条件==这个人之前实际交的税有可能比应该交的少,欠钱要还的,他必须得报税。

所以我的观点就是,任何在德国有收入的华人朋友都应该去报税,因为有报税义务而不报税,你会被罚款,而没有报税义务就不报税,你就赔了

德国报税软件如何操作

用软件申报个人所得税,税务局的说法是——数字化报税

数字化报税还分为两种,分别是:

  1. 无证书提交(ohne ELSTER-Zertifikat): 大部分内容可以通过软件提交,但是还需要打印简单的几页报税表寄给税务局(komprimierte Steuererklärung)
  2. 有证书提交:完全无纸化。

无证书的方法由于权限低,最后还是得通过邮局进行邮递的。第2种方法则是用数字证书ELSTER-Zertifikat来验证身份,软件读取证书后会获得更多权限,实现完全数字化报税。我比较喜欢第二种方法。

第二种方法需要先申请数字证书,第一次申请它有点儿麻烦,但一劳永逸,具体步骤如下:

  1. 在税务局的报税官网www.elster.de上注册一个账户
  2. 填写包括税号在内的个人信息(网站并不询问住址,因为税务局有这个信息)
  3. 用电子邮件接收激活码链接
  4. 点击收到的链接确认注册
  5. 用电子邮件再次接收一个Aktivierungs-ID一个超链接,同时另一个Aktivierungs-Code将自动通过邮递获得。注意一下这两个容易混淆的名字……
  6. 几天后得到Aktivierungs-Code后,回到上一步中的邮件中,点击链接,分别用Aktivierungs-Code和Aktivierungs-ID激活账户
  7. 所有数据都填写正确的情况下,就能够下载数字证书了。下载前,网站会要求为证书设置一个密码。以后加载证书的时候会询问这个秘密。这个证书未来也经常会用到,所以一定要保存好。
  8. 接下来就可以用证书登录德国税务局的官网Elster了。当然也可以用于本地应用程序。

在申请Elster账户的同时,还会得到一个Abrufcode,这也是通过邮寄的。它可是个好东西,因为有了这个码,就可以自动通过软件从税务局导入的很多税务数据了,包括今年赚了多少钱,交了多少保险,Riester保险等等数据,就不用自己填了。

如果我一样不想使用官方简陋的Elster软件,而是通过第三方软件,还需要在第三方软件里申请读取信息的权限,才能自动读入信息。这个权限只需软件内申请即可,然后登录Elster的网站用Abrufcode批准该申请即可

若想通过自己的elster证书获取伴侣的年度税务信息,软件会自动申请一个新的Abrufcode,这个码也通过邮寄获得的。得到这个码之后,填入软件即可。

使用WISO Steuer Sparbuch

我多年前用过税务局的免费软件,得借助各种论坛的信息才填好,实在不太好用,花了好多时间,而且没有任何省税提示。我使用收费软件后,发现之前用免费软件时我自己潜心研究的可退税项目还是不够全面,光是提醒收费软件申请的额外抵税项目,就把买软件的钱省回来了。

由于我需要报税的项目比较多,所以选择了WISO Steuer Sparbuch。这个软件可以完成雇员工资收入、房东的租金收入、私营业主的增值税等等的报税工作。如果你也想买它,在德国亚马逊上就有卖的,这里有直达链接。另外还可以安装camelcamelcamel亚马逊历史价格插件,等更便宜了再买。

如果你只有工资收入的话,可以选择功能少但是更便宜的软件,比如Buhl tax德国亚马逊链接)。这些软件名称后面都带有年份,如果需要给2019年报税,需要选用2020版本的软件。

WISO Steuer Sparbuch界面如下图,这里演示的是2019版的。可以看到界面上包括给2018年各种项目的报税功能,还有给2019年预报税项目。对于上班族最重要是第一行Einkommensteuererklärung功能了。

德国报税软件WISO初始界面
德国报税软件WISO初始界面

这个软件自带一个电子书,包含了各种避税实用小贴士,如果对研究抵税效目有兴趣,读一读很有帮助。

报税软件自带的电子书

我觉得WISO最有用的是Interview采访模式。该模式下首先需要输入自己的信息,然后软件就像一个虚拟报税师一样会问你一些问题,帮你填写报税单,这样就省了很多心思。比如会问你是不是有孩子、使用什么交通工具上班等等。在这个模式下,根本不用考虑税务局原本那个复杂的报税单是什么样子的了。

选择收入支出的种类

可以报税的项目太多了,它没必要询问你每个点,所有还会像下面的界面这样先问问你有什么样的收入和支出。如果你还有股票或者房地产,也要相应的选上,而支出则可能是给孩子的支出等。

如果你申请了上面说的证书,软件会自动从税务局获取工资收入以及社保支出。需要填写的只是其他收入以及支出了。它会根据你的情况详尽地询问所有可能抵税的支出,还配有视频解说和文字解说。下图就是讲解如果你家里请了工人来干活,比如修水管等等,那么也可以部分抵税的。

报税软件内自带的视频讲解

前几天还有读者问我什么是Vermögenswirksame Leistungen,这个软件也会详尽地解释它。而某些报税师,只会让你把所有Rechnung拿来。可我怎么知道应该给他什么账单呢?在H&M买衣服的账单难道也应该拿过去不成?在这方面这个软件要好多了。

讲解Vermögenswirkungsame Leistungen

用好的收费软件自己就不用思考太多。我也不是说通过钻研无法参透怎么用免费软件报税,而是收费软件可以帮助我们节省时间和精力。举两个小栗子,软件会把所有税务局默认可以抵税的项目都帮你填上,计算上班路费的时候,软件会自动根据工作地址和家庭住址计算上班的距离,理论上根本不用自己算了。

上班路费报税

填好整个报税表之后,这个软件还有一个优化税务的功能,它会把各个报税大项列在表里,其中还有可能优化的部分会被绿色箭头标识,如下图

税务优化

点击可以优化的项目,还会显示如下图的“进度条”,拖动它即可显示你在增加该项目的支出之后,能够在得到多少退税。比如下图例子中的进度条显示,我已经在该项目下填入了36欧元,如果我加入54欧元,还能多省12欧元。另外这个项目里有一个6000欧元的上限,显示超过这个值就没有意义了。

这个优化功能的意义是帮助理解德国的税务系统,这样未来就可以更清楚地知道,出于省税的目的,哪些项目应该当年就花出去,而哪些项目适合稍微推迟到新的一年里再施行。

比如意外花销außergewöhnliche Belastungen这个项目,需要总额达到收入的一定比例之后,才会被税务局考虑。应用这个优化功能,就能更好地理解这个项目是如何计算的了。假如未来真的有这种花销,而又是可以选择在哪一年里支出,就知道该怎么花才能在税务上最优。

在德国夫妻两人可以自由选择是在一起缴税还是分开缴税的,一般这两种情况需要缴纳的税额是不同的。这个软件就会自动把各个情况计算一遍,并且以列表的形式告诉你各种情况都需要交多少税金,帮助你做出最适合的决定。

在使用这个软件完成报税单的填写后,软件还会自动生成一个Check list,让你检查一下这些报税项目需要的凭证是否齐全。它还会帮你区分,哪些凭证是必须交给税务局的,而哪些可以暂时不交,甚至哪些完全不需要交(你懂的)

有没有英文报税的方法?

有些朋友可能德语还有些问题,希望能用英文甚至中文的报税软件,可以试一试网页报税Smartsteuer。它不需要安装电脑程序,是网页解决方案,也就是不需要安装就能用,这一点挺有吸引力的。

另外这个网站不需要先花钱买软件,而是采取了“先尝后买”的策略。

可以先把所有的表格填好了,看一看能退税多少钱。如果退的高过网站服务费用(我写本文时是34.99欧元),你才需要花钱。(当然如果你的德语够好,还是最好用上面提到的德语软件,因为毕竟更便宜一些)

我发现它家主页上好像没有转换成英文的按钮,必须点击Steuererklärung starten按钮(进入报税页面),才能在网页的最下面选择语言,里面居然还有中文选项。

有没有软件解决不了的问题?

这些报税软件能解决所有报税的问题吗?很遗憾并不能,有时候还算需要“真人”来解答一些复杂问题。我偶尔也需要找我的税务师询问问题。

但是我觉得即便有复杂的问题,也不意味着需要把整个报税的工作都扔给报税师的。

如果问题比较复杂,比如计划一下未来大规模装修出租房的税务策略,那么可能还得有一个能面对面谈的税务师。这种联系方式最好是通过询问朋友获得啦。

德国公众号“法兰五道口”有一篇非常好的关于德国个税的文章《德国个人所得税简介》,值得读一下。如果你的学费还没抵税,可以读一下怎么抵税,另外别忘了请同事吃饭也能抵税

安全便宜的税务顾问服务

如果你的问题描述起来比较简单,不需要出示很多文件,有一些网上的税务师就能解决你的问题。我用过的一个提供相关服务的网站yourxpert。网站上你可以查看各个税务师都擅长什么领域,可以查看用户对他们的评论等。

这个网站有一个我特别喜欢用的功能,就是免费的评估功能(Kostenlose Ersteinschätzung点这里就可以直接打开)。简单说就是,我们可以在这个网站上详细描述自己的问题,网站的每一个专家都可以查看我们的问题,并且给一个大概的解决方法,以及详细解决方案的报价。

比如我最近有一个比较难得一见的税务问题,不知道自己常用的税务师是否擅长这么刁钻的问题,就在这个网站上提问了。得到了两个答案,都说我的方案没问题,并给出50欧元的固定价格报价。我就选了更快的那个税务师联系上了。

他很快给我打了电话,详细地给我提供了更多的指导,并且又单独发了一封邮件把内容总结了一下,非常让我满意。

这个网站除了固定费率模式,另一种收费模式还有两点很让我欣赏:一是他们也可以按分钟计费。而一般的线下税务师都是每15分钟计费一次。我用过两次这种模式的咨询服务,一共只花了10欧元左右。另一个是随时可以和税务师电话连线,不用像传统税务师那样约时间。

 

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总结

如果你对研究报税有热情,当然可以通过税务局的免费软件Elster进行报税,但是使用收费软件会让整个报税的过程更加省时省力。如果只需要报个人所得税,最简单的软件比如Buhl tax就够用了。

如果还有其他收入,可以试试WISO Steuer Sparbuch,这可能是商用报税软件里最强大的一款了。

如果你倾向于用英文进行报税,网站解决方案如Smartsteuer值得考虑。

不要因为发现自己交的税很多就懊恼哦,因为交的税多的原因正是你赚得多呀。这种情况下,也许应该考虑一下投资房地产或者通过ETF指数基金投资股市让钱为你工作,让你的收入更上一层楼。欢迎阅读我的投资房地产方面的文章ETF指数基金方面的文章。

上文中提到的软件和网站链接:

德国税务局报税官网:

Elster官网

Buhl tax2021版本是为2020年报税的软件

Buhl tax购买页面

WISO Steuer Sparbuch2021版本是为2020年报税的软件

WISO Steuer Sparbuch购买页面

Smartsteuer官网

进入Smartsteuer官网

网上税务师 yourxpert

进入yourxpert官网

作者:Dr. Rich 财富德国 (转载请获本人授权,并注明作者与出处)

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16 评论

  1. Hi Dr. Rich, 可以帮忙分析一下因为今年疫情原因在家办公,哪些住家(租房)支出可以报税以及如何计算吗 谢谢

  2. 非常感谢财富德国详细的介绍,对于我这种新到德国的人受益匪浅。我想麻烦咨询一下,我错过了2020年7月31日的保税日期。请问还能否提交2019年的保税吗?如果使用WISO或者Buhl tax,是否相当于有税务顾问,可以延长至2021年2月28日呢?感谢。

    • 如果你没有报税义务,那其实没有截止日期,现在报一点儿不晚。用软件报税没有延长截止日期的功能,如果你有报税义务,也许可以考虑找报税师了

  3. Dr. Rich,
    在这里只想感谢感谢再感谢!
    关于保税,是我的死穴,忽视很久了。
    读了您的文章,行动起来。另外,一直再追您的其他
    文章,尤其是关于REITs的。除了那个19篇的系列第一季
    , 目前还有没有可以推荐的在德基金公司?
    再次感谢🙏

    • 多谢关注,多谢留言。我没太明白你说的推荐在德基金公司具体是什么意思,能不能说详细些呢?

  4. 哇!这么快!我根本没期待你会有时间回复,多谢多谢!我除了在你这里看到说flatex要收年费之类,也在其他网站看到了他们好像要收custody fee之类的,太不划算了。我也是没办法,其实我在网上做了不少功课,发现degiro和interactive broker还不错,但是申请了之后都杳无音信,打电话过去也说无能为力,说不了解情况,说我只能等消息,这都快两个月了(网上说最多3天开通账户)。 我在美国用的是tastyworks,不知道你听说过没有,我刚开户时他们还每笔交易固定5美元费用,现在都免费了,每笔交易基本就是交一下SEC的费用,少则几美分,最多几十美分,很好用。但是没想到在欧洲开个股票账户这么难。我看好像etoro评价不错,但也看到那么多人说是个骗局,所以在塞浦路斯监管之类的。我有时候搞不清楚为什么有些broker按照客户持有股票的价值按一定百分比收费,我大概算一下每年要交很多钱啊,那客户还怎么盈利啊。你好像不投资股票,只做etf是吧?

    • 德国媒体也不理解flatex的操作,挺多人都开始换券商了,我怀疑它家希望只留住喜欢经常交易的人吧。我现在不投资股票,如我的文章里写的,因为在我看来投资个股意义不大,还费劲,我比较懒

  5. Dr. Rich,

    你好,我是你的一名忠实读者,我之前是在美国读书工作,刚来德国不久,所以很多不懂,看了你的网站文章学到了很多东西,在此表示非常感恩!我每次都点几个你网页的广告,虽然没有买广告里的汽车,但也希望能给你增加广告收入吧。有几个问题想请教你一下,如果你能回答一下那就太感谢啦!

    flatex的收费标准说买德国股票(大约6.5美元)比买美国股票(大约17美元)手续费便宜很多,我的问题是苹果公司在法兰克福上市的股票APC.DE(不是在纽约上市的APPL)算美国股票还是德国股票?如果算德国股票的话买APC.DE手续费划算多了,这两只股票涨跌基本一致的。

    你说的那个收费的报税软件(WISO或者Buhl Tax,我有股票收入,而且账户在美国,可能比较麻烦,估计需要用WISO了,我都不敢想2018年的税我的税务师帮我报完后会收我多少钱)有没有保存功能?因为我德语比较差,估计要花好多天时间才可能完成。另外软件是否可以最后生成一个pdf文件,然后我有机会可以浏览一下全部细节?

    不论你有没有时间回答,我都十分感谢从你那里学到了那么多知识。祝你新年新气象!

    Jiang

    • 多谢关注和厚爱!Flatex的收费标准并不是按照公司是哪国公司,而是是哪里的交易所。按照3月起生效的价格表,股票交易似乎不再区分交易所,一律5.9欧元的交易费,在美国的交易所,在单次交易额超过4万欧元的情况下还要额外收取万4的手续费以及交易所费用。这所有的费用具体是多少,你只需要选择完股票再选择交易所,然后填写完订单,即可通过kostendetails那里看到具体的费用了。它家就如我网站上写的,保存证券不再免费了,我觉得你可以考虑换一家的,买新的股票就不要用它家了。
      WISO是可以保存的,而且你可以保存多个版本(也可能是最多5个,我只保存过2个)而且可以随时输出PDF,除了给你看的易读版本,还有给税务局的完整版,都可以保存pdf,非常方便,用起来真的是舒爽无比

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