德国买房贷款咨询

我是德国贷款咨询顾问

有关于如何在德国贷款买房的烦恼吗?欢迎直接搜索微信号drrichde联系我,注明“贷款”;或者填写下面的表单联系我(请留下至少一个联络方式)。我可以帮你对比超过500家德国银行提供的贷款利率(有IHK颁发的贷款咨询§34i Abs.1 S.1 GewO.资质,资格证号码D-W-111-EB5V-61)。千万别拘束,直接来找我哦,咨询贷款不会给你带来任何费用的。如果房产中介需要所谓的银行证明Bankzusage,我也可以提供帮助。

关于在德国贷款的详细流程,可以参考本文的问答章节

*必须说明的是,如果需要的是正常上班时间都可以进行长时间咨询,那么我的咨询可能不适合你。如果你也是上班族,需要的是晚上或者周末的咨询,那么来找我就再合适不过了

下表是根据模板计算出的一个贷款条件事例,可以作为目前银行利率的参考。(贷款利率受到多至几十个参数的影响,所以具体到个人的情况,还需要跟我直接联系,根据个体情况精确计算利率。)

什么时候开始着手准备贷款事宜合适呢?

在德国买房是个漫长的过程,找到中意的房子本来就不容易了,看中了还不一定能抢到手,抢到了还要搞定房贷。

有的朋友找到想买的房子了才开始着手准备贷款,说实话这时候着实有点儿紧张了,如果此时才发现自己的条件很难拿到想要的贷款额,就可能失去想买的房子,因为此时再去改善某些条件已经没时间了。

所以最好在有买房的意愿之时就开始着手准备房贷。方法很简单,只需要在拿一个和自己目标差不多的房子的Exposé去找银行或者贷款顾问就行,他们会根据房子和你的个人经济数据给出可能拿到的贷款金额甚至给出调整个人信用的方案,帮助你拿到更多的贷款。这样我们在找房的时候也更有的放矢胸有成竹。

德国买房贷款流程:1. 确认贷款能力 2. 确认贷款条件 3. 申请贷款 4. 收到贷款合同 5. 告知银行放款德国买房流程:根据自身需求和能力定下找房目标 2. 看房并积攒经验 3. 敲定目标房产 4. 签订购房合同 5. 付房款 6. 成为房东Auflassung

计算目标房屋的贷款条件

通过下面的表格可以轻松预估自己的目标房屋的贷款条件,可以在最后一步提交表格内容,我会在稍后联系你,根据你的个人情况在超过500家银行里选出最适合你的解决方案,并根据具体情况优化贷款结构以达到节省利息的目的。

贷款总额:

目标房屋价格:

邮编 Postleitzahl:

城市(德语名称):

房屋类型:

贷款目的:

如果你正在打算买房子,也直接填写下表联系我吧,我可以帮你对比德国超过500家银行的贷款条件,给出最适合的贷款思路,咨询贷款不会给你带来任何费用的。

现在还可以帮你找房了!

我现在除了可以帮助亲爱的读者们贷款,还可以在找房阶段就提供助力!一般在德国找房都是通过immobilienscout24或者Immowelt这俩网站嘛,偶尔可能也会刷刷ebay等等,但其实还有其他网站,可惜都注册就太费劲了。针对这个问题,我给读者朋友们提供一个读者VIP服务,对你来说是完全免费的。

这个服务是一个通过AI算法搜集德国48个房地产网站广告的综合搜索引擎,有了它就不需要单独注册immobilienscout24这些网站了。而它最大的优势是超级丰富的Filter功能和自动估值功能。它的估值模块直接来自贷款系统也会使用的Sprengnetter估值系统,针对每一个房子都可以单独估值,比如下图就是一个估值例子。最棒的是,可以设置Filter只看卖价低于估值的房子,一找到就可以马上自动发邮件给你。我自己的经验就是,简直太方便了!而你作为我的读者,可以绝对的免费使用它!

如何希望免费使用这个系统,只需要填写上面的表格找我即可!让我们实现共赢!

德国贷款买房问答Q&A

“现在的利率是多少?”

“现在的利率是多少?”是一个非常受欢迎的问题,可惜这个问题根本无法一概而论,因为能影响利率的因素高达几十项,仅仅一个贷款比例就能让利率上下浮动超过1%。我还有一篇文章对这个情况进行了详细介绍《在德国,别人买房贷款拿到的利率,对你参考意义还不如看新闻》。

本页面上的贷款利率表格中的数字有一定的指导意义,因为他限定了很多条件,如果你的条件正好和里面的条件差不多,那么估计误差也会缩小。

如果精确知道自己能达到具体多少利率,还是要将所有贷款相关参数都考虑进去才行(包括年龄、住址、国籍等等),最简单的办法就是通过上面的表格联系我,我们一起仔细研究一下。

在德国,贷款买房流程是怎样的?

虽然并没有一个官方的贷款流程,但是我整理了一份最不容易出问题的贷款流程列表供你参考:

  1. 找一个靠谱的贷款中介或者银行,一起结合自身情况预演一下是否能够贷款买到目标类型的房产:
    • 这个预演最好很接近实际,这意味着要将各种个人信息精确考虑进去(年龄,国籍,工作状况,工资,可能的退休金,婚姻,孩子等等)
    • 靠谱的贷款中介还可以帮助你再次更新自己的目标房的参数,让它更符合你的要求和实际情况
  2. 明确自己的买房目标,包括地点、类型、大小、价格等等
  3. 在网上看一看自己的目标是否符合实际(比如像在慕尼黑市中心买一个15万欧元100平的新房,就几乎不可能),并根据实际情况更新自己的买房目标
  4. 由于银行现在对贷款材料的要求越来越严格,可以尽早开始准备材料(可以给我留言获得银行需要的资料列表以及看房的checklist),甚至根据贷款中介的建议适当更改税级、优化信誉状况等等
  5. 尽量多看房,因为看房也要积攒经验,多看房可以将买房这个动作,从情绪化变成理性的决定
  6. 看到心仪的房子后就可以再次跟贷款中介或者银行更近信息,在讨价还价的同时着手准备最后一步的贷款材料。因为有些房子的资料要几周时间才能拿到手,如果不事先准备,可能谈好的银行利率就不作数了。
  7. 最终确认要买房后,开始提交贷款申请
  8. 得到银行的最终确认甚至贷款合同后,开始马上约Notartermin。由于贷款合同有14天的撤销时限,务必将Notartermin定在这个时间段内,以保证万无一失。
  9. 签贷款合同并签买房合同以及房产抵押手续(Grundschuldbestellung)
  10. 等着Notar通知交Grunderwerbsteuer以及交房款:
    • 其中房款中的首付可能会你自己打给卖家,也可能会先汇给你的贷款银行,具体哪种形式,一般由银行决定
  11. 完成过户
签贷款合同后能毁约吗?

根据德国民法§ 355 Abs. 1, 2 BGB规定,消费者收到合同的撤销权解释文件(Widerrufsbelehrung)后的14天内,可以随时反悔,不需要承担任何责任。

签贷款合同和Notartermin之间有什么联系?

根据德国民法§ 355 Abs. 1, 2 BGB规定,消费者收到合同的撤销权解释文件(Widerrufsbelehrung)后的14天内,可以随时反悔,不需要承担任何责任。

所以一定要确保签买房合同的日子(Notartermin)在签下贷款合同的14天内,这样如果签合同的时候有任何意外,都可以无损失的退出贷款合同。反之,则要赔偿银行的损失。

签买房合同的时候,一定要100%确保贷款没问题,因为签了合同就必须要把它买下来了。如果买不下来,需要承担一大笔赔偿金。

我还写了一篇关于整个买房流程的文章《在德国贷款买房有哪些重要的时间点吗?

贷款前如何优化自己的Schufa信用分数

在德国贷款几乎无法绕过查Schufa信用分这一步,其实获得优秀的信用分数并不难,做到下面几点可以大概率获得更好的信用评分:

  • 只申请少量的Girokonto和信用卡
  • 少用消费贷款和分期付款
  • 尽量不要使用账单支付
  • 少搬家
  • 一定不要忘了付账单

关于Schufa分数的算法可以参考我的文章《Schufa可算摊牌了,来看看官方公布的几个影响德国信用分数的因素》。

如果想知道自己的Schufa情况,有3种方式可以获得:

1. 免费的Schufa Datenkopie

免费的Datenkopie是Schufa根据欧盟通用数据保护法Art. 15 DS-GVO提供给消费者的信息,它包含了Schufa存储的所有关于你的数据。可以通过这个链接申请。但是由于它是这家公司迫于无奈被迫提供的信息,所以内容也是能省则省,并不能完全反映我们的信用分数,好处是免费的。

2. 收费的SCHUFA-BonitätsAuskunft

收费的Schufa分数文件包含了我们完整的Schufa信用分数,可以获知自己是不是有负面的分数,我们可以以此为基础有针对性的提升自己的信用得分。

缺点它是只能反映申请时的情况,之后想知道有没有提升还得再次申请。

3. Schufa的在线账户meineSCHUFA

通过开通包月的在线账号可以实时跟踪自己的Schufa总体情况,优点是适合用来实时获取自己是否有负面得分。

最便宜的在线账户费用为3.95欧元每月。缺点是无法获取自己的各行业分数。Schufa对几个细分行业有单独的评分。比如我的Schufa综合分数是99,48%(理论上100%是最高值),但是因为申请了几个CarSharing的服务,一度在CarSharing的行业分数不太好,不得不交了比别人更多的押金,但是这个信息在包月账户里并不能得知,只有购买一次性的SCHUFA-BonitätsAuskunft才能知道。

如果你正打算贷款买房,那么我建议至少要申请一个免费的Datenkopie,看一看Schufa那里是不是有关于你的负面的信息(完全可能来自搞错了的身份信息甚至网络身份盗窃,太常见了)。如果贷款的时候才又银行发现Schufa有问题,就太晚了,优化自己的Schufa分数至少也要几个月时间。

最优化的解决方案是申请一个收费的在线账户,然后通过申请好的在线账户再购买一次性的SCHUFA-BonitätsAuskunft,因为这时购买的SCHUFA-BonitätsAuskunft是半价的,相当于赠送了几个月的包月费。

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