Trade Republic是一家德国本土的券商,它家比较特别的是最初只能使用手机App交易,从2021年10月才推出了网页版。主打的是费用超级低,手动购买只收取每笔交易1欧元手续费,而定投ETF更是免手续费。2024年获得德国全面银行牌照后更是在券商业务基础上推出了有1%返现的Visa信用卡。如果你交易的比较多(每月超过3笔,或许也可以考虑Scalable Capital的的收费账户模型,点击这里查看细节)
(微信内直接打开可能不好用,如果你是在微信内打开的本页面,请点击浏览器右上角三个点,然后选择”用浏览器打开”)
Trade Republic免费Depot券商账户简介
值得关心的话题
Trade Republic是德国券商里成长速度超级快的新星。 曾经只能使用手机App交易,从2021年10月才推出了网页版 ,主打超低1欧元交易费和容易操作。
目前它家的手动交易费用是一律象征性的1欧元,而定投ETF更是完全免费。根据对他们的采访,他们是通过把一般银行券商必须通过人力进行的操作自动化了,所有可以极限压低交易费用。
一个需要注意的点是,通过Trade Republic目前无法在传统交易所如法兰克福或者Xetra交易,而只能通过场外交易平台LS Exchange。它们的盈利模式是通过交易平台的返点,关于这一点,有一点儿利益冲突嫌疑(不过其他传统券商在这一条上也差不多)。
Trade Republic宣传它们平台的买卖差价是和德国最大的交易平台Xetra看齐的,关于这一点,目前没看到太多第三方的验证结果,不过根据博主的读者反馈,它家的价格和别的地方看到的交易价格几乎一直差不多,博主对于它家能提供的买卖差价,还持有保留意见,会继续进行观察。
如果只是想开个券商账户感受一下证券交易,试一试是不是自己适合投资,那么Trade Republic这个券商可能是比较适合你的了,因为反正不交易就没有费用,由于超低费用可以只用小额的投入试试水。
对于使用买入-持有策略的朋友,不太推荐使用这家券商,而是推荐使用其他历史比较长的老牌券商,比如comdirect或者DKB等,具体选择哪家,还得看个人需求。主要是因为历史太短了,未来如果经营不善倒闭,可能给我们带来不便(当然直接经济损失几乎是不可能有的,只是万一它倒闭了,用户就得换一家券商)。
对于考虑使用趋势跟踪策略或者打算偶尔随便玩儿玩儿,比如忽然想短期投机一下的朋友,这个券商的超低交易费用,极具吸引力的。
你可以现在点击下方的链接看一看心仪Depot的界面,并申请一个免费账户,也可以之后想起来了再用搜索引擎搜索出银行的网页链接。现在就申请这些免费账户的好处是,如果觉得不是自己想要的,也可以之后毫不费力的跟银行再解约,没有任何试错成本,Depot账户(不带Girokonto的)的开户信息根本不会进Schufa,更不会影响Schufa信誉的分数。关于解约银行账户可以参考“怎么注销银行账户”。
关于该券商的安全性
投资者的券商账户是直接保管在Trade Republic的,它又通过和HSBC汇丰银行合作来保管投资者的证券,德国的保管地一般是德意志交易所法兰克福的服务商Clearstream。(其实每家券商都差不多,倒是不必担心资产会丢失)而由于Trade Republic之前没有完全的银行牌照,客户还未用于投资的现金是保存在它的合作伙伴solarisBank(德国)、德意志银行(德国)或者花旗银行(爱尔兰) 的托管账户之中。而现金的保障则是和其他德国银行一样,至少每个客户10万欧元。随着2024年获得了完全银行牌照,6月他家宣布开始给新用户使用自家的账户IBAN,老用户则会慢慢被分发Trade republic 的帐户。
最近我也为了拿它家远高于一般德国银行的活期利息去开了户(2024年9月18日开始活期利率高达3.5%)。
如何开通账户
开通Trade Republic的账户是非常简单的,不过前提条件是你有ios或者安卓的手机(估计每个德国华人都有)。
如果你是用手机打开的本文,那么只需要点击这里打开Trade Republic券商账户的网页,然后点击“Jetzt Depot eröffnen”即可打开App的安装界面了。如果你是通过电脑打开的本文,那么只需要点击这里打开Trade Republic券商账户的网页,然后同样点击点击“Jetzt Depot eröffnen”之后输入自己的手机号,就可以接收到App的安装地址,安装即可。
安装好App之后只需要根据App里面的提示一步一步安装就行,另外安装好之后也可以以后再决定是否继续注册,非常方便。
由于这个券商反正也不收管理费什么的,如果想尝试一下,或者对交易本身感兴趣,博主觉得下载一个APP还是非常值得的。如果有什么问题或者经验甚至想吐槽,欢迎在本文下面留言!!
主要费用结构和特点总结
账户管理费:免费
可投资ETF和股票数量:超过8500个
可定投ETF数量:超过1500个
可投资衍生品:超过4万个
可投资的债券:超过500个
可使用交易平台:LS Exchange
手动买入:1欧元
ETF定投:免费
定投
可定投ETF数量:超过1500个
可定投ETF手续费:免费(根据采访,也会一直免费)
什么基金公司的ETF可以定投:曾经只有iShares安硕的ETF可以定投,从2021年2月开始,Trade Republic 又增加了WisdomTree、DWS、 Amundi 和 Lyxor的ETF
定投金额区间:10-5000欧元
定投间隔设置:半个月、1个月、1个季度
定投合约是否可以修改:随便修改
Trade Republic如何保证定投ETF的买入价格比较好:Trade Republic只在德国交易所XETRA和美国交易所营业时间执行定投订单(具体执行时间根据具体ETF产品而定)
注意:
微信内直接打开该券商的页面,可能不好用,如果用微信打开,请点击浏览器右上角三个点,然后愿意”用浏览器打开”
有的朋友用电脑申请的时候,遇到选择国籍后无法继续的情况,如果有这种情况,是它网页的bug,不用怕。我们可以通过以下两个方式解决:
1. 换一个浏览器
2. 用手机重新打开我这个页面(google搜索”财富德国 trade republic”),点击上面的链接申请
关于Trade Republic带的Visa Debit信用卡
2024年Trade Republic宣布引入了Visa Debit卡的服务,申请还要排队,我手还算快,已经排到了,这里说说目前为止的体验。
关于Visa:这个信用卡是Debit卡,也就是只有Cashkonto里面有钱才能花钱,没有信用额度。
关于Schufa:官网没用关于Schufa的说明。我自己问了Trade Republic的客服,目前这个卡的发放是不会查询Schufa也没用Schufa记录的。
关于3种卡:排到队的朋友可以在虚拟卡(免费的)、普通卡(5欧元一次性费用)、镜面卡(50欧元一次性费用)之间选择。我暂时选了虚拟卡,反正我从来都是手机支付的。选好之后马上就可以加入到google pay上,很方便。我又捆绑到了亚马逊账户上,Trade Republic也马上回馈说亚马逊验证完成了。这还是我第一次看见银行回复说亚马逊验证完成的卡。
关于Girokonto:Trade Republic虽然引入了Visa Debit卡,但是现在并没有Girokonto功能,卡只是和平时放零钱的Cashkonto绑定。
关于利率:钱放在Cashkonto里,而Cashkonto目前有3.5%的利率(2024年9月14日更新)。
关于1%的Cashback:通过Visa卡的消费可以拿到1%的Cashback,但是每月封顶是15欧元,相当于消费1500欧元,估计对于99%的人来说都是够的,除非用卡支付旅游费用了。论Cashback的力度,目前德国市面上还真没有能跟它相提并论的信用卡,目前我的所有能用卡的消费已经都转移到Trade Republic上了。需要注意的是Cashback不是以现金方式发放的,而是加到Sparplan定投上,定投可以是基金也可以是股票,这个定投的最低额度是50欧元。说到底它还是想做个Depot,鼓励大家使用Depot功能,而不是跟银行抢生意。但是我不太相信有其他银行能有能力持续性的跟它拼Cashback力度,因为银行能从刷卡消费上得到的佣金都到不了1%,我猜测Trade republic是在用其他业务补贴信用卡,并寄希望于其他业务的增长能够弥补信用卡上的损失。
关于取现费用:这个卡目前任意ATM机取现金超过100欧元都是免费的。
关于诚意:1%的Cashback还封顶15欧元,有的朋友感觉这样没有被认真对待。但是说实话,这个力度对于大部分人来说还是足够的。我算了一下,如果以最低额度是50欧元定投并且每月刷卡不超过1500欧元,Trade Republic给的Cashback是超过了我们所有活动加起来给它带来的收入的,真的赔本赚吆喝。我感觉它这一活动更多是在鼓励使用它的Depot,而不是尝试跟其他银行抢夺信用卡市场,思路蛮有意思的。另外也别忘了集腋成裘的道理。
关于定投什么以及投资这件事儿本身:但是说回来,我个人倾向于把投资账户和日常生活的账户分开来的,如果平时的定投就在Trade Republic,买菜也用它,一不小心就把自己狠下心不买新手机攒下的钱有花掉了。所以如若打算用这个Visa卡,或许更好的办法是只用这个账户定投50欧元的货币基金以便满足Cashback条件,全当Trade republic是个Tagesgeldkonto活期储蓄账户,然后把其他E T F的定投放到其他Depot去。这样能更大概率攒下更多钱。而且货币基金非常稳定,你也完全可以每年花1欧元的手续费把定投的货币基金卖掉取出钱来,非常划算。
关于安全性:Visa卡除了有被盗刷的风险(恐怕哪个卡也无法完全摆脱这个风险),还有就是Cashkonto余额的安全性。这个话题并不是visa卡新引入的,而是来自于开户银行。关于这一点我在本文开头就阐述过了,这里只想再罗嗦一下,一定要检查自己“抽签”到的现金管理银行,只在自己的风险承受能力在Trade republic 存款!
关于PayPal: Trade republic 宣布通过PayPal 的支付无法得到返现!另外赌博相关包括彩票也没有返现。
关于排队:大概是因为德国市面没有它这个高返现额度的信用卡,最开始的时候申请还需要队列,甚至排到了100万之多,目前已经不需要排队了。主要这个卡确实挺实惠的,又不占用Schufa信用,非常值得拥有,如果感兴趣,最好现在就点击下面链接开户并排上队去。也先看看我的信用卡评测,看看是不是有更适合自己的。
注意!
Trade Republic只保证在德国最大的电子交易所Xetra开门时间能够提供优质的买卖价格,其它时间就无法保障了。所以尽量只在Xetra开门时间交易。关于这一点,我在《晚上不要用Trade Republic交易》里面有详细说明!如果只是定投,那就不用关心这一点了,因为定投反正也是在Xetra开门的时候才会自动执行的。
有朋友在市场波动很剧烈的时候,有可能会无法交易。另外这家券商应对特殊情况的能力可能无法让人满意,因为经验比较少。比如TUI公司在2021年1月的发行新股,Trade Republic的处理方法给很多投资者造成了困扰(虽然没有实质的损失)。
作者:Dr. Rich 财富德国 (转载请获本人授权,并注明作者与出处)
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很高兴在您的推荐下办了这个账户,并且已经排队申请信用卡成功了。我自己觉得这家银行的App很好用,一直也很满意他们的利息及返现。但是最近发生了一件事,我向这个账户转账2万欧,已经过去十多天了,一直没有收到汇款。而转出账户显示钱已转出。联系他们的客服,刚开始还有人回复,说正在处理中,但这几天开始就完全没有任何回复了。请教您一下,这种情况下我应该怎么做?是否需要采取更稳妥的法律措施?
这个也太吓人了,说实话我也不知道该怎么办。我自己用trade republic 客服的经验可能能安慰到你,我最多经历过2个月后给我把问题解决然后回复的情况。所以他可能真的在查看原因,只是慢的令人发指。
Trade republic现在4%的利率太夸张了,我觉得可以说吊打weltsparen所有的选项
汇报一下后续进展。看起来果然如您所说,他们确实是慢得出奇。后来我特意去到他们在柏林的办公室,只有一个接待的前台小伙子,他虽然仍然没有给出任何解释,但保证钱一定不会丢掉。并给了一个email信箱,说这个一定有人回复。结果奇迹发生了,我还没来得及发这个email,钱竟然到账了!
但是最新信息是,我之前去过的那个柏林的办公室,Google map显示永久停业啦
再请问一下,在这个软件中如果未交易余额过高是不是也会被动交罚息呀?还有在交易美股的时候交的税是不是可以降低一些呢,因为不是在美国居住的原因?谢谢回复
现在trade republic应该是没有引入负利息呢。德国和美国有双边贸易协定,美国方面对股息扣除的税可以退回一半,具体操作你可以研究下,此处仅代表个人意见,不主动不拒绝不负责´◡`,不可以代替Steuerberater的咨询服务
那请问我的账户余额就是未投资部分账户资金突然没有任何记录的变少了。这种情况该咋办呀?我在账户总览部分可以看到有两次资金突然下跌,但不是投资损失而是未投资资金流失且没有任何记录。
这么紧急的问题,你不得问客服吗?问我也没用啊…
哈哈哈,难为你了,我已经联系他们了,可是他们就是在说有的没的,说什么显示有延迟乱七八糟的借口。也不给我解决问题,请问你知道这种投资纠纷我去哪里可以投诉他们维权吗?我有手机账户资产变少的截图可以作为证据的。
截图肯定可以作为证据,包括你给他汇款的记录等等,bafin可以投诉,但是周期可能长达一两个月。它说的没错,可能有延迟的,而且有网友反映它偶尔就抽风显示错误,但没见真的钱没了的…所以我文章里也提到了它貌似不太稳定。总的来说,或许你真的可以考虑等一天看看…说实话挺无语的
那后面不能继续回复了,谢谢大佬的指导。我是上周四发生的两次账户余额变少的事情了。这过去两三个工作日了,我再等两天到周四我就得去投诉了,要不我怕再晚了他不认帐了。这软件投资操作是挺好用的,收费也确实很便宜,也不用考虑选择哪个交易所适合我这种就想即时买卖的人,可出了这档事让我略有些失望。哎。。。
如题
上面那位朋友给我回复了,那个扣款他们给出的结果说是卖股票要交的税…
如题
他没告诉我。但我猜就是资本利得税和soli吧,德国也没有其他的了,除非他还信教要交教堂税
Soli? 团结税?
对,团解税
请问一下,用Trade Republic交易过程中交了资本利得税后拿到的盈利转出到银行卡以后还需要做额外的报税行为吗?
trade republic是德国的本土券商,已经帮你交过税了,所以理论上你就没有资本利得税的报税义务了,不用自己报了
我的那个扣款他们给出的结果说是我卖股票要交的税,请问一下:1,用这个软件卖股票时除了当下交的资本利得税以外还要再交一遍收益税吗?2,那如果是投资损失了这两部分的税都是怎么交的呀?
看了您的文章下载并尝试了开户,结果视频的时候,因对方不说英语而我不会德语告终o(╥﹏╥)o
额…推荐你多试几次,每个视频认证的人水平都不一样…想起来当年为了去找个能给我认证的邮局跑了半个城市,最后居然真成功了…
您好,想请问一个问题,在trade Republic 的客户端app中我只能看到Kaufen的选项,是不是不能直接做空?
不能做空,我列出来的券商只有盈透的代理可以真正卖空股票
可以解释一下吗,那怎么卖股票呢
您好,花了还几天研究您的文章,获益良多,持续关注,非常感谢!想问一个问题,就是trade republic 里面貌似有些股票找不到,但是确实是在纳斯达克上市了,比如理想汽车,请问这是什么原因造成的,感谢🙏
多谢关注!!纳斯达克是美国的一个交易所。比如理想汽车,如果想在其他交易所交易,前提条件是有机构把它带过来,你可以相应的对比思考“怎么在德国买到中国红糖这个问题”。trade republic只提供了德国ls一个交易所,如果没有做市商在这个交易所提供你想买的证券,那就是买不到的。在德国的交易所并不能买到全球所有的股票。
謝謝分享!想請教個問題,在做direct trade時,Einsteigenkosten 或Aussteigenkosten 會出現很大差異,有時其它歐股或美股會高達3%,您是否知道這個費用是怎麼計算的?為何時高時低?平台的交易手續費是否已經包括在這個費用裏面?非常感謝
这个费用如果按比例算的,就有可能上下浮动。这取决于你你用的券商是什么收费模型。比如你用这个trade republic的话,比如是收费1欧元,你买100欧元的股票,这两个费用都是1%,但是你买25欧元的股票,费用就是4%了
謝謝回復,已經搞清楚了,這個費用包括了 provision 和 Fremde Dienstleitungskosten, 屬於全部手續費,由銀行收取的第三方服務費用,是直接算在执行价格裏的。德意志銀行費用真的很高啊……我查過上萬歐元的交易,百分比也是沒有太大變化的
首先谢谢你的分享,这几天一直要看你的网站收获很多。作为完完全全的新手,今天我注册了Trade Republic。之后的步骤眼中看到Preis- und Leistungsverzeichnis, 里面列举了很多文件名和相应的收费。我对这些文件代表的含义不是很清楚,不知道哪些文件今后会需要。如果有可能的话能不能写一篇文章具体讲讲,作为第一次在德国买ETF,需要做哪些准备。 列如每年报税的时候是不是需要另外的Jahressteuerbescheiniung, 还比如800多的免税额度是和银行申请还是和Trade Republic申请, 又或者处了25%的税以外需不需再付其他的税,还是其余的税基金公司统一收走了。听说德国买Xetra Gold 一年以上是steuerfrei的,他免的是那一部分税,还是所有的税? 不好意思一下子提了这么多问题:) 祝好!
价格表里都是提供的服务相应的价格,我没明白你说的是什么文件。买基金不需要准备什么,买就是了,关于怎么买,我在一篇文章里面有描述,站内搜索”如何通过券商购买”。Jahressteuerbescheiniung你的银行会每年给你提供的,不用自己操心。免税额你自己随便分配。假如你反正也会报税,不去考虑免税额也行,报税的时候能把多交的要回来。黄金免税指的是你交易的时候获利需要缴纳的资本利得。
“黄金免税指的是你交易的时候获利需要缴纳的资本利得。”具体的话就是指那个25%吗?
谢谢你的回答。
是你的个人税率