为什么书里讲的著名基金比如SPY QQQ在德国买不到?-德国ETF指数基金定投系列(26)

如果你通过美帝的财经作家的书学习投资基金,肯定听说过SPY、QQQ、Vuangard 500这几个基金,所以有的读者朋友会问我,“我怎么通过德国的券商找不到这些基金呢?”

如果你通过美帝的财经作家的书学习投资基金,肯定听说过SPY、QQQ、Vuangard 500这几个基金,所以有的读者朋友会问我,“我怎么通过德国的券商找不到这些基金呢?”

重要知识点:

  • SPY、QQQ是美国的代码,德国使用不同的系统
  • 美帝的“原装基金”未必更好
  • ETF基金可选择的同类产品往往很多
  • 可以使用justETF等数据库找到想要的基金

找不到SPY的原因是什么?

找不到这几个基金的原因很简单,因为这些基金要么在德国叫其他的名字,要么不在德国销售。

SPY是每个第一支公开交易的ETF基金,它跟踪的是美国标普500指数,全名是SPDR S&P 500 Trust ETF,SPY是它的交易代码。

所谓的交易代码你可以理解成一个昵称,某种意义上只有美国投资者才知道它,在德国要说德国人能听得懂的话。我打个比方,以前国内口头上把windows XP称为“插批”,如果你去德国的商店要买一个windows XP的光盘,跟售货员说,“Gibt es hier Cha Pi?”你要是能买到算我输。

所以如果想买SPDR S&P 500,就要在德国的券商输入SPDR S&P 500,这样就会发现你是能找到这个基金的。

话说回来,在正常德国券商买到的SPDR S&P 500只能算是SPY的孪生兄弟,因为在欧盟内销售的基金需要遵守欧盟的规定,所以这支基金在德国的全名是SPDR S&P 500 UCITS ETF,后面的UCITS就代表了它在欧洲的合规分类Collective Investments in Transferable Securities。

除了通过名字找,还可以通过代码寻找基金,比如SPDR S&P 500 UCITS ETF的ISIN代码是IE00B6YX5C33, WKN代码是A1JULM。

类似的,QQQ是Invesco公司追踪纳斯达克100的基金。Vuangard 500则是一支非ETF的指数基金,大部分券商确实并不销售它,关于指数基金和ETF的技术细节差异,我在《什么是指数基金什么是ETF-德国ETF指数基金定投系列(4)》有详细介绍。

美帝的“原装基金”SPY会不会更好呢?

那么美帝的“原装基金”SPY会不会更好呢?

没有的事儿。

事实上有德国本土Zulassung的基金对于德国投资者来说反而有优势,包括券商可以更方便的帮忙报税,并享受股票基金30%的免税额等等(非股票基金有其他规定。没有Zulassung的基金不意味着没有免税额,但可能会遇到困难,买基金很大程度就是为了方便,何必呢)

当然不得不承认的是,美帝的金融业确实更发达,所以有些冷门产品并不会在美国外发售,比如疫情初期异常火爆的ARK(就是从2021年开始又一路跌回原型那个)。如果要买那些冷门产品,恐怕就只能购买美帝原装的了。

怎么找到美帝基金在德国的孪生兄弟呢?

如果看好了一个美帝生产的基金,怎么能找到它在德国对应的产品呢?

对于ETF来说很容易,因为ETF都是跟踪指数的,比如SPY跟踪的是标普500指数,那么只要在justETF这种ETF数据库网站搜索跟踪标普500指数的基金即可。

跟踪同一支指数的基金往往很多,如果非要买出自同一家美国基金的ETF,只需要在搜索结果里寻找那家公司即可。

但有些美国基金在欧洲的子基金很小,会涉及流动性不好、费用高的问题。ETF的标准化程度非常高,只要是跟踪同一个指数的基金,其实都差不多的,所以没必要买美国理财书里的基金,而应该找一个在欧洲市场上最好的产品。

如果找到更好的替代品?

如前面说过的,想要找到一直基金,最好的办法就是先找到跟踪它的指数。

当你在justETF这种数据库里选择好自己想要的指数后,会发现跟踪某个指数的基金往往不止一个,比如在德国销售的跟踪MSCI World全球发达国家股票指数的ETF超过10支。

这时就要根据自己的需求进行筛选了,最常见的指标包括:

  • 基金大小
  • 基金历史
  • 复制策略
  • 分红处理方法
  • 注册地
  • 货币对冲

关于这些指标的使用方法,我在《如何挑选德国ETF指数基金-德国ETF指数基金定投系列(10)》里有详细的介绍,这里就不赘述了。

有的朋友发现,使用过所有filter后,往往还是会剩下两三个极其相似的基金,其实由于ETF的同质化,大部分参数相似的基金几乎没什么区别,随便选一个就行了,但如果实在决定不下来,送给你一个小窍门,可以选择费用TER最便宜的那个,或者索性规模最大的那个。

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作者:Dr. Rich 财富德国 (转载请获本人授权,并注明作者与出处)

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