大名鼎鼎的德国救济金Hartz-IV,你有权利拿,却很可能拿不到

听说德国的救济金挺香?听说天天在家吃爆米花看电视,也能过得不错?听说我们老外不能拿救济金?我挑了几个对德国华人来说最重要的知识点,解析一下德国救济金Hartz-IV。

听说德国的救济金挺香?听说天天在家吃爆米花看电视,也能过得不错?听说我们老外不能拿救济金?我挑了几个对德国华人来说最重要的知识点,解析一下德国救济金Hartz-IV

我要强调一下,本文绝不是在鼓励辞掉工作去吃救济,靠自己赚来的馒头才香。但还是要了解这种可能性,作为纳税人,没有必要在有需求的情况下放弃自己的权力。

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Hartz-IV是什么

在德国,跟失业保险相关的社会保障有两个,分别是:

  • Arbeitslosengeld
  • Arbeitslosengeld II

其中Arbeitslosengeld是最真正意义上的失业金,能拿到它的基本条件是交了失业保险Arbeitslosenversicherung。(口语环境里也有把它称为Arbeitslosengeld I的,德国官方并没有这个称呼)

在忽然失业的情况下,领取的失业金只是保险的“赔付”而已;能拿到多少失业金,也主要取决于失业前的工资高低。

另外失业金也不能一直领,领失业金的时间长短主要取决于失业前的就业时长,最多可以领12个月。

如果领取Arbeitslosengeld的时间满了,这个保险就不管用了,就该轮到今天的重点了– 德国社会救济金Arbeitslosengeld II。

Arbeitslosengeld II还有一个更响亮的名字Hartz-IV,但它跟德国中部“名山”哈尔茨并没关系,这个花名来自现行救济金系统的创造者Peter Hartz。

拿救济金Arbeitslosengeld II的前提跟失业金Arbeitslosengeld也没有直接关系,它不是由失业保险支持的,而是来自于税款。拿它的前提,说白了就是“穷到活不下去了”……

哪些人一般拿不到Hartz-IV

即便穷得活不下去了,也不意味着能拿到Hartz-IV。都有哪些留德华一般来说拿不到它呢?

首先就是持有学生签证的朋友们,因为能拿到签证的前提条件是钱还够花,钱不够花了就只能回国了。

另外持短期工作签证的朋友,很可能也不可以拿Hartz-IV,因为在持有这个签证的阶段如果失业了,首先可以拿一阵子正经的失业金,很可能这个失业金还没拿满就签证失效了。

(此处不包含更复杂的情况)

拿长居之后能领救济金吗?

前面说了谁拿不到救济,那么已经拿到德国长居Niederlassungserlaubnis或者欧盟长居Daueraufenthalt-EU的朋友们可不可以领救济呢?

德国居留法第9条、第2款、第2项(§9 Abs. 3 Nr. 2 AufenthG)里关于颁发长居有一个条件:

Einem Ausländer ist die Niederlassungserlaubnis zu erteilen, wenn sein Lebensunterhalt gesichert ist,

说白了就是,得到长居的前提条件是“能养活自己或者已经有人养活了”。

有的朋友看了这个条款,可能有点儿疑问了:如果拿了救济,不就不符合这个条件了?

没错,确实不符合条件了。可这个条款也只是用于发放永久居留权的,一旦拿到了永居,这个条款就跟我们没关系了。

负责收回居留权的条款是居留法第51条(§51 AufenthG),里面并没有关于收入水平的条款。也就是持有永久居留权的外国人也被允许领救济金!另外Georg Classen对外国人领取社保的解读文章《Alg II und Sozialhilfe für Ausländer》里的条目3.2.3 Drittstaater mit Niederlassungserlaubnis也确认了这个观点。

有权利拿Hartz-IV,却可能拿不到

我要转折了,还存在看起来有权领救济金但依然拿不到的情况。

如前面所述,领取Hartz-IV的前提条件是“穷到活不下去了”,可如果自己还有些资产得话,就不符合这个条件了,因为可以变卖资产。

都有哪些资产是必须先花掉或者卖掉得呢?

首先就是银行帐户里的钱,包括各种银行存款。所以有的德国人在快要申请救济金的时候会把钱全取出来,虽然理论上现金也必须先花掉,但Jobcenter想知道谁有现金也不容易。

如果有金融资产,比如各种证券或者理财险(如果能卖掉的话),也要卖掉变现。

另外各种实物资产,比如出租房金条、首饰、汽车,也都要统统卖掉。

当然Jobcenter也不至于太不近人情,生活必需品还是允许保留的,比如一辆一般般的小汽车,或者是自己住的小房子。

相信很多读者朋友即便马上辞职回家,距离Hartz-IV也有不小的一座金山呢。

有Berufsunfähigkeitsversicherung还能拿救济金吗?

有些人陷入贫困是因为找不到或不愿意找工作,有些人却是因病无法工作,这就很可怜了。

根据统计,德国1/4的人会在一生中经历因病失业(当然有的人可能后来又恢复了)所以对抗这种风险的伤残险Berufsunfähigkeitsversicherung(BU)被德国消协强烈推荐的一种商业保险。

顺便帮消协打个免费广告,BU是一种异常复杂的保险,坑很多,买它之前一定要花钱找当地的消协Verbraucherzentrale咨询一下,几十欧元的咨询费跟不同合同动则每年上千欧元的差价相比,九牛一毛。

如果不幸失去了工作能力,好在万幸有BU,还能得到一笔稳定的收入维持体面的生活,在这种情况下,还能拿Hartz-IV吗?

能不能再拿Hartz-IV还是取决于那个原则:有没有”穷到活不下去了”

如果有BU的话,就要看BU的额度能不能保障基本生活了,如果BU还挺高的,自然也就没有拿Hartz-IV的权利和必要了。

财富德国总结

Hartz-IV是德国社保体系里最后的一层防护,提供的是最坏情况下的政府支持,持有永久居留权的外国人也是有权在那种情况下获得救济金的。在无奈的情况下申请救济金并不丢人,这是一项合理的权力,况且交了那么多税呢。

但是救济金只有在申请人完全没有能力养活自己的情况下才会发放,如果还有很多财产或者额外的保险,就自然不需要救济金了。

采取积极正确的投资理财方式,并用适合和合适的保险来对冲极端情况下的风险,就基本不需要救济金了,甚至还可能在退休前就到达财富自由的状态呢!


作者:Dr. Rich 财富德国 (转载请获本人授权,并注明作者与出处)

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