大名鼎鼎的德国救济金Hartz-IV，你有权利拿，却很可能拿不到

听说德国的救济金挺香？听说天天在家吃爆米花看电视，也能过得不错？听说我们老外不能拿救济金？我挑了几个对德国华人来说最重要的知识点，解析一下德国救济金Hartz-IV。

我要强调一下，本文绝不是在鼓励辞掉工作去吃救济，靠自己赚来的馒头才香。但还是要了解这种可能性，作为纳税人，没有必要在有需求的情况下放弃自己的权力。

Hartz-IV是什么

在德国，跟失业保险相关的社会保障有两个，分别是：

• Arbeitslosengeld
• Arbeitslosengeld II

其中Arbeitslosengeld是最真正意义上的失业金，能拿到它的基本条件是交了失业保险Arbeitslosenversicherung。（口语环境里也有把它称为Arbeitslosengeld I的，德国官方并没有这个称呼）

在忽然失业的情况下，领取的失业金只是保险的“赔付”而已；能拿到多少失业金，也主要取决于失业前的工资高低。

另外失业金也不能一直领，领失业金的时间长短主要取决于失业前的就业时长，最多可以领12个月。

如果领取Arbeitslosengeld的时间满了，这个保险就不管用了，就该轮到今天的重点了– 德国社会救济金Arbeitslosengeld II。

Arbeitslosengeld II还有一个更响亮的名字Hartz-IV，但它跟德国中部“名山”哈尔茨并没关系，这个花名来自现行救济金系统的创造者Peter Hartz。

拿救济金Arbeitslosengeld II的前提跟失业金Arbeitslosengeld也没有直接关系，它不是由失业保险支持的，而是来自于税款。拿它的前提，说白了就是“穷到活不下去了”……

哪些人一般拿不到Hartz-IV

即便穷得活不下去了，也不意味着能拿到Hartz-IV。都有哪些留德华一般来说拿不到它呢？

首先就是持有学生签证的朋友们，因为能拿到签证的前提条件是钱还够花，钱不够花了就只能回国了。

另外持短期工作签证的朋友，很可能也不可以拿Hartz-IV，因为在持有这个签证的阶段如果失业了，首先可以拿一阵子正经的失业金，很可能这个失业金还没拿满就签证失效了。

（此处不包含更复杂的情况）

拿长居之后能领救济金吗？

前面说了谁拿不到救济，那么已经拿到德国长居Niederlassungserlaubnis或者欧盟长居Daueraufenthalt-EU的朋友们可不可以领救济呢？

德国居留法第9条、第2款、第2项（§9 Abs. 3 Nr. 2 AufenthG）里关于颁发长居有一个条件：

“Einem Ausländer ist die Niederlassungserlaubnis zu erteilen, wenn sein Lebensunterhalt gesichert ist,”

说白了就是，得到长居的前提条件是“能养活自己或者已经有人养活了”。

有的朋友看了这个条款，可能有点儿疑问了：如果拿了救济，不就不符合这个条件了？

没错，确实不符合条件了。可这个条款也只是用于发放永久居留权的，一旦拿到了永居，这个条款就跟我们没关系了。

负责收回居留权的条款是居留法第51条（§51 AufenthG），里面并没有关于收入水平的条款。也就是持有永久居留权的外国人也被允许领救济金！另外Georg Classen对外国人领取社保的解读文章《Alg II und Sozialhilfe für Ausländer》里的条目3.2.3 Drittstaater mit Niederlassungserlaubnis也确认了这个观点。

有权利拿Hartz-IV，却可能拿不到

我要转折了，还存在看起来有权领救济金但依然拿不到的情况。

如前面所述，领取Hartz-IV的前提条件是“穷到活不下去了”，可如果自己还有些资产得话，就不符合这个条件了，因为可以变卖资产。

都有哪些资产是必须先花掉或者卖掉得呢？

首先就是银行帐户里的钱，包括各种银行存款。所以有的德国人在快要申请救济金的时候会把钱全取出来，虽然理论上现金也必须先花掉，但Jobcenter想知道谁有现金也不容易。

如果有金融资产，比如各种证券或者理财险（如果能卖掉的话），也要卖掉变现。

另外各种实物资产，比如出租房、金条、首饰、汽车，也都要统统卖掉。

当然Jobcenter也不至于太不近人情，生活必需品还是允许保留的，比如一辆一般般的小汽车，或者是自己住的小房子。

相信很多读者朋友即便马上辞职回家，距离Hartz-IV也有不小的一座金山呢。

有Berufsunfähigkeitsversicherung还能拿救济金吗？

有些人陷入贫困是因为找不到或不愿意找工作，有些人却是因病无法工作，这就很可怜了。

根据统计，德国1/4的人会在一生中经历因病失业（当然有的人可能后来又恢复了）所以对抗这种风险的伤残险Berufsunfähigkeitsversicherung（BU）被德国消协强烈推荐的一种商业保险。

顺便帮消协打个免费广告，BU是一种异常复杂的保险，坑很多，买它之前一定要花钱找当地的消协Verbraucherzentrale咨询一下，几十欧元的咨询费跟不同合同动则每年上千欧元的差价相比，九牛一毛。

如果不幸失去了工作能力，好在万幸有BU，还能得到一笔稳定的收入维持体面的生活，在这种情况下，还能拿Hartz-IV吗？

能不能再拿Hartz-IV还是取决于那个原则：有没有”穷到活不下去了”。

如果有BU的话，就要看BU的额度能不能保障基本生活了，如果BU还挺高的，自然也就没有拿Hartz-IV的权利和必要了。

财富德国总结

Hartz-IV是德国社保体系里最后的一层防护，提供的是最坏情况下的政府支持，持有永久居留权的外国人也是有权在那种情况下获得救济金的。在无奈的情况下申请救济金并不丢人，这是一项合理的权力，况且交了那么多税呢。

但是救济金只有在申请人完全没有能力养活自己的情况下才会发放，如果还有很多财产或者额外的保险，就自然不需要救济金了。

采取积极正确的投资理财方式，并用适合和合适的保险来对冲极端情况下的风险，就基本不需要救济金了，甚至还可能在退休前就到达财富自由的状态呢！

作者：Dr. Rich 财富德国 （转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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