虽然我一直尽我所能地想把如何在德国投资指数基金说得简单,我发现还是有很多朋友因为它表面上的复杂性,而对这种实际上的懒人理财投资工具敬而远之,这让我感到很痛心。所以决定新开一个小系列文章,就叫“指数基金投资MINI系列”,目的就是将指数基金的投资入门门槛降到最低,让更多的华人朋友能有信心用上这个有效的投资工具。
希望这个这个系列真的能配上它名字里的MINI这个词,所以除了本文外,将只有4章,并不再进行任何扩充。我还能写得再短吗?想了很久,恐怕唯一的代替方案就是把4篇文章连成一篇发布了,可是介于我还没写完呢,而如果我还不发不出来一部分的话,可能会拖得很久,所以还是算了。
第1篇文章我将从税务的简化开始,因为它将直接影响其他操作的可选范围。从税务开始说也是因为我听到了很多人对税务问题的担忧,怕它太过复杂自己处理不了。相信我,你只需要读这一篇文章,就再也不怕了,而且按我的方法处理,你将再也不用担心给指数基金投资的报税问题。
第2篇将是最具体的资产配置和基金选择的实操说明,读了它,你将马上能选出自己要的基金。
第3篇是关于如何持有资产并进行再平衡的文章,我就提供几种不同的思路,你选一个自己喜欢的就行。
最后一篇也就是第4篇将是终极简化版,我把它送给那些觉得前3篇还是太复杂的朋友们。如果实在是不想自己投资,别忘了还有资产组合指数基金和智能投顾,虽然它们是新兴的资管方式,但根据我最近的观察,经过简单的筛选,它们真的可以成为一个有效的投资工具。虽然收益有很大概率会低于直接指数基金,但你多付出的费用可以让你省略前3篇的那些操作,而且我认为简单的筛选就能把多出来的费用在可接受范围内。
这个MINI系列能代替之前陆续连载了2季的指数基金定投系列吗?可惜并不能。这个系列只能让你学会如何操作,但无法让你明白为什么这么操作。就好像别人告诉我们复利计算公式是(1+x%)^n,我们记住了就能计算正确,但是不深入思考的话,依然不知道为什么这么算。
但是没关系,投资真的不用非得学到基金经理的水平或者考下CFA才可以开始,恰恰相反,实操能让你更有学习的动力。也许一开始的几个月可以稍微跟着教程投一点儿,然后在投资的时候继续慢慢学习,比如阅读我的《指数基金定投系列》,这样的效果比学了一堆理论再开始可能还好。